分期乐分期规则 分期乐到底怎么样

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本人去年接触的分期乐

分期乐我是从线下地推业务员了解到，原因也是当时正好需要资金，在业务员的协助下，开通的分期乐的乐花卡，额度是31000。

一次将31000的额度全部提出，分12期还，手续费算了下5400+，当时感觉能够接受（其实当初没有仔细算过年化利息是多少，单看本金和利息，感觉年化还好，实际年化超20%，每期本金固定，手续费固定，所以实际年化的算法不是按第一次借的本金去算）

后面由于还款压力，进行了循环借款（每一期还进去再借出来，如此重复操作），4个月后发现，每期还款金额有5000+，还进去之后发现，只能贷4000+，也就是说利息达到大几百，接近千元，当时因为能力范围内，也就不去计较利息了

直到今年的5月份的一次借款，审批不通过，提示2个月后再尝试，立马就火大了，每个月吃着这么高的利息，还审批不通过，让2个月后再试，当时在想2个月后再试还用个锤子，从那个月份开始就下定决心不去借款，每期都只还款。

2个月后分期乐业务员开始打电话过来，各种让借款，各种送减息券，几折几折的，我直接给业务员说，当初5月份有需求不借款，现在又送券又让借款的，也是发泄了下（当初还不了解分期乐借款的机制，其实不借款不是分期乐的原因，后面详细解释）

那段时间前后接到分期乐起码3个业务员的电话，让借款，额度也给提到了乐花卡的上限值50000，根据业务员给我说的现在有活动日利息4.1，我实实在在的算了下年化

首先分期乐所谓的利息是按首次借款金额去算，而还款不是先息后本，每期都是还等额本金，业务员说的日利息4.1给客户说是年化15%，实际年化是28%

后面准备进行银行贷款，去线下拉了个人征信，看分期乐还有5笔没有还款(分期乐的所有资方都会上征信)，由于贷款笔数比较多，所以银行低利息的产品做不了(银行的信用贷利息是年化6%左右，和28%差4倍多)，然后就一次性将剩下的5笔借款一次性还清，不多就9000+的款子，养好征信准备银行信用贷。

1.分期乐不是放贷平台，只是中介平台，实际放贷是资方，也就是分期乐的合作方，每一次借款都会去资方申请一次借款，所以放不放贷是资方判定不是分期乐

2.分期乐每一笔借款都会在征信上体现，即使是同一资方，也是多笔贷款，非常不利于银行贷款

3.不同的资方会查询征信，也就是每一次借款，如果是新的资方都会进行贷款审批，查询你的征信，你的贷款笔数过多，或者贷款审批过多，都会导致不放款(这也是为什么很多分期乐用户说还了款就贷不出款)，这是因为你的征信贷款审批次数过多，资方不放贷

建议大家根据自己的能力进行使用，短期周转，年化24%左右的利息能接受的随意（强力不推荐。完全可以银行贷款，利息低、放款也快，当天就能放贷）

分期乐弊端：

1.影响征信，贷款笔数过多、贷款审批过多。非常影响银行贷款，基本上还完款需要养3个月，如果你贷款审批过多可能需要养上半年甚至一年

2.利息高，相比较银行利息高4倍左右，别和花呗、借呗比，他们的利息也不低，蚂蚁已经被约谈，延迟上市。其实大多数人都能银行信用贷款，为什么要去借网贷的高利息产品

3.影响大数据，网贷借款次数多，同样会影响银行贷款，别看不上征信，大数据全部记录你的使用信息，同样还完款需要养3个月左右

优势：

1.想破脑袋也没想到

最后建议大家不要使用网贷，因为向分期乐这样的中介平台，也只是帮你向银行贷款而已，也就是说你原本就可以去银行贷款，多咨询咨询银行的客户经理