理财计划总结 2020年投资理财总结与感悟

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关于心态和情绪

投资与理财首先要有一前提，就是钱投出去后晚上能睡得好觉，这是一切的前提。从风险的角度来说就是能接受什么样的风险就选择对应风险程度的投资或理财产品，自有多少闲钱就投多少，一个说的是风险接受程度一个说的自有资金量。钱投出去了不能影响正常生活。

投资与理财对应于产品而言有固收、债券、混合型或股票型基金、股票等，其共有特征是净值每时每刻都会有波动，而投资不可分割的一部分便是交易，趋利避害是人心使然，谁都想成果最大化，进而容易使人沉浸其中，影响本来情绪，从而影响生活。不管是投资（单指高风险如基金和股票）还是理财（指中风险及以下如债券、债券组合等），都应是知指导于行、行服务于知，选好了便投，决定好卖后便卖，事后进行总结，形成新的知。个人投资者没法像大型机构一样有专业的交易员，也没必要沉迷于交易之中。

投资要有耐心，耐心是把时间拉长了看，从每日的涨跌中跳脱出来，看大势，如宏观货币政策、贸易战、新冠疫情等。

投资中的情绪。能影响情绪的因素太多，如涨跌、消息、相关观点、绝对收益与亏损、他人收益、评论等，在投资中情绪化是一种负面的东西，更推崇理性，因为投资目的是进场进圈来赚钱的，而不是来体验感受的，所以需要抛开这些情绪化的东西。

关于投资理财的方法与策略

理财指资产配置中投向中风险及以下的部分，投资指投向中风险以上的部分。

理财的产品选择有货币基金、银行存款、定期理财、货币增强、债券基金（包括二级债基）、保险类净值型理财产品、固收基金、底层资产为债券和银行存款的组合等。前四种为低风险，货币基金流动性最好、收益基本最低。后几种一般为净值型产品，风险等级多为中低风险，有短期亏损的可能，但不大，持有长时间（3个月以上）基本正收益，整体平均年化会稍微高一点，可达6~10%。兼顾流动性与收益，搭配货币基金与优秀二级债基（或优秀固收产品）是最简单选择。

投资的产品选择有混合型基金、股票型基金、股票等，目前只总结前两种，股票学习时间过短，所知有限，暂不做总结。

选择买基金投资追求的是未来高收益，未来是不可知的，所以未来高收益也是不可知的，未来收益是对购买时决定的一种展现，即购买时的选择决定了你的未来收益，策略有三：

1、低估值+指数基金，低估值是思想是安全边际，指数基金是载体，赚的是均值回归和指数长期向上的钱；

2、低估+优秀基金经理管理的优秀主动基金，低估是逆向思维的指导思想，优秀基金经理管理的优秀主动基金选择是因为大概率优秀的基金经理优秀基金会一直优秀下去，此大概率是相对而言，就像成绩一直好的学生考好大学的概率会相对高一样，赚的是市场回归和优秀基金经理能力回报的钱，包括优秀的老牌基金和优秀的行业基金（医药和消费等），注意点是此类基金回撤会比较大，可能达30~50%，二是收益好时基金规模会极快速增长而拖累业绩。

3、低估+指数增强，低估是提醒敢于加仓，指数增强（也叫量化选股）指在跟踪指数成分股的基础上进行一定的人工选择，以获取超越指数的收益，与第一条不同的是目前只适合沪深300和中证500这两个指数，因为加入了人工因素，增强与增弱是无法提前确认的，需要选择优秀的基金经理管理下的指数增强基金。

关于投资感悟

投资中的理性思维与逆向思维。理性思维告诉我们精准的抄底和逃顶是不可能的，只能是一厢情愿，故此，对于明日是涨是跌也就没必要去猜。逆向思维告诉我们：“便宜了不敢买，怕跌，涨了后悔，又追高”这是一误区，读过历史或者经过牛熊的人都知道，每次乱世过后必然一统（或者每次熊市后面都跟着牛市）。在底部区间时，把情绪撇开加仓，跌是一种情绪，涨也是一种情绪，只做大势判断，不猜涨跌。这其中又涉及到另一个问题，弹药的重要性，明知道已经是底部了，却没有弹药补仓只能躺倒装死，是一件很痛苦的事。这又衍生出一个现象，历史底部时，基金净值进一步快速下跌时，可能是基金经理他在补仓。

投资中的杠杆。对于普通投资者，不上杠杆是明智的。而想要变富，不上杠杆是很难的。这就是一个矛盾体，所以除非你对你很有信心，且明确算出了概率和赔率，还且明确知道你不会死在黎明前，并且能承受损失不太会影响你的生活，否则不要加杠杆。

投资中的机会。不管是股票还是基金都会有很多的机会，但极佳的机会却不多，往往一去不返，抓住和错过机会看概率是各50%，但实际是错过机会的概率远大于50%，要想抓住机会，需要提前“知”，即提前了解此种场景下（标的或者市场）后续大概率演变方向及相应的操作会有什么样的结果，股市中的历史是不断重演的，而历史是可以学习的。既然错过机会的概率远大于50%，那么错过机会也是极正常的事情，也不用后悔和抱怨，股市中的人总是后知后觉的，需要时而不断的学习，下次再遇到这种历史性机会时抓住即可。

投资中的方法。投资中的方法有很多，仅限于基金和股票就有足够多了，从基金种类来说有指数型、行业型、主题性、概念型、价值型等，从交易方法而言有短线操作型、追涨杀跌型、趋势型、主题型、价值型等，各种方法都可能会亏钱和赚钱，选择一两种适合自己的就好。

投资中的平均年化收益。投资是通过市场取得回报的，市场中长期平均年化收益率20%就已经是大师级水平了，追求高收益的同时心里要有数，动辄翻倍是不可持续的。另一方面，长期业绩中很大一部分是业绩优秀的那么几年贡献的，错过了这几年，收益一般好不到哪去。这两者也是有点矛盾的，需要自己去平衡。

投资中的过分关注。投资最理想情况的是提款机，不光不影响生活和工作，还能给生活润润色，当然这是不可能的，毕竟选择了它后它便成了一部分，总得关注关注，不能完全放养。关注是正常也是必须的，但过分关注容易使人情绪化，投资不是一门越努力越幸运的功课，还需要有合适的方向、理性的思考，最佳的模式还是前期充分研究、后期持续跟踪（每月或每季亦或每年）。