什么样的保险计划书才算是一份合格的计划书(如何规划一份完整的保险计划书)

2023-09-09 19:22:00 来源 : haohaofanwen.com 投稿人 : admin

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什么样的保险计划书才算是一份合格的计划书

一份完整的计划书看似简单,但实际上需要细心了解和周密的分析。

首先,你必须建立全险的观念,也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障,不仅考虑现在,也设想未来,不仅考虑自己,也为全家着想。

设计保险计划书要遵循三个原则:

保额最大;2. 保障最全;3. 保费适合能力。

完整建议书的拟订可分为如下指标:

0 1

人生旅程:

在人生的旅程中,不同的年龄有不同的需要。例如,步入35岁的人,最关心的可能是子女的教育费和 自己晚年的生活费,可依所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配选择并加以说明。

0 2

生活目标:

每个人有钱以后的打算并不相同,可能是购房、旅游、储蓄或者投资,不同的生活目标,也是考虑险种的重要因素。

0 3

收支曲线:

以小的成本谋取最大利益为原则,通常是以年收入的3~5倍为保额,以其年收入的5%~10%为保费的计算标准。

有了这些资料以后,找到专业的保险代理人,完全站在客户的角度来考虑,并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配:

1. 保障型保险:高保障、低保费,如果被保险人出现万一,可以给家人留下一笔可观的生活资金。

2. 储蓄及养老型保险:以储蓄养老为保险目标,以便准备一笔丰裕的晚年生活资金。

3. 子女教育金。

4. 应急准备金。

通过搜集与整理,判断出主要的需要,然后选择搭配险种,便可制作出恰当的建议书了。


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