理财方案单 理财规划是什么 个人理财规划都要哪些步骤

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理财规划，是指针对个人或者家庭，根据收入、支出变化，制定财务经营管理的具体方案，实现各个阶段的财务目标和需求。具体来说，理财规划需要运用科学的方法和一定的程序来制定切实可行，可实际操作的理财规划方案，包括现金规划、消费支出规划等八大方面。理财规划的最终目的是实现财务安全、财务自由。

了解了理财规划是什么，接下来的文章就一起看看，理财规划都需要哪些步骤吧~

一般来说，理财规划需要经过5个步骤，才算是完整的，本质上理财规划是一个解析状况、制定目标、制订计划以及实施和检验的过程。

1、认识自身的经济状况

理财规划的第一步，就是需要对自己的经济状况有整体的认识，这也是明确理财目标的基础。因为我们的目前的经济状况和经济需求，会影响甚至决定我们在未来的理财投资中的投入方向和态度，并且和我们的生活方式联系一起的。

2、明确理财目标

我们在不同的人生阶段会有不同的目标和需求，可能是生活开支方面的需求，或者是需要购房购车等需要长期规划的，还可能是子女教育、退休生活等方面的需求。在理财规划的时候我们要明确目标，这样我们在制订理财规划方案的时候才能有具体的方向，才能制订出科学合理、切实可行的方案。

3、制订理财方案

根据我们自身的经济状况、理财目标、投资偏好和风险承受能力等，制订可实施的理财计划，一方面要提出所有可能的计划方案，另一方面就是从中选出适合自己的行动方案。这一步工作需要我们有相应的专业知识、和实操技能，才能制订符合自己需求，详细且可行可控的理财规划方案。

4、执行方案计划

我们制订好理财方案后只是成功的第一步，未来成功的关键在于我们要保证方案计划可以执行下去，打到既定的理财目标。这就要求我们利用好现有的资源，严格执行拟定的理财计划。

5、反思和检验

理财方案计划成功执行后，并不是说我们就能撒手不管，每过一段时间还要进行反思和检验。检验拟定的阶段性目标是否已经实现，如果没有实现又是哪方面出现了问题；反思原有的计划是否有改进的余地等。但是，切记不要毫无目的的更改原有计划，这样可能会导致我们整个理财方案计划失败。

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