小资金理财投资计划 论小规模资金者如何进行投资理财

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作为一般社会公众而言，我们有的资金不多，常会惧怕于金融市场的大风大浪，从而放弃自我理财，选择将所有资金存入银行，但你可曾想到这样的做法依然存在风险？今天就来说说，个人投资者为什么需要理财？该选择什么方式进行理财？

一、为什么要持有货币

再进行投资理财之前不妨先思考一下我们为什么要持有货币。根据凯恩斯学派的观点，人们持有货币主要出于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。交易动机是人们为了日买卖商品、劳务而持有货币的动机，预防动机是指认为为了应付不时之需而持有货币的动机，投机动机是人们为了为了从意外的投资机会中获利而持有货币的动机。

一、为什么要进行投资理财

持有货币具有较高的流动性，并且不会发生以外，安全性较高，但是却存在着其他的因素蚕食着我们的资产。

货币的时间价值：假设你现在有100万，十年后的你也有一百万，那么哪个时刻的你更加富有？为了判断这个问题，先来看看你现在持有10万元，之后几年这笔钱的价值情况。（0时点代表现在，贴现率r=10%，当然这是在你有能力实现10%收益率的前提下的价值，如果不能，那你将面临损失）：

反之亦然，即5年后的16万等价于今天的十万。这里就能解释为什么将钱存在银行你依然会遭受损失。由名义利率=实际利率+预期通货膨胀率，名义利率以存款利率2.5%计算，预期通货膨胀率以10%计算，则实际率为-7.5%，即你的存款资产在以每年7.5%的速度减少，且是以复利计算。这就是个人为什么需要进行理财活动的原因，个人理财不仅可以对冲通货膨胀的影响，而且可以在金融市场上实现资产的收益，为个人资产提供更高的流动性。

二、如何进行投资理财

作为小规模资金者，前两节已经明确了投资理财的目的，这里需要再次明确你在金融市场上进行交易的目的，从而确定你的预期收益率。大多数人都是怀着一夜暴富的心态进入股票市场的，而这种人大多以亏损了结退出市场。因此每一位参与者都要根据自己的特点制定自己的交易系统，这里提供一套简单的交易流程。

①评估自己的风险偏好：风险厌恶者可以选择风险较低的国债和优质企业债或者债券基金，收益率一般在5%左右；风险中性者可以选择股票基金，债券和优质股票，收益率一般在20%左右；风险偏好这者可以选择股票、黄金和期货等，收益率依据各人风险承受能力而定。

②确定自己的预期收益率。

③确定标的资产:即确定自己想要交易的具体资产。

④确定买入点和卖出点：在能够实现自己期望收益率的情况下确定买卖点并严格执行。

⑤待实现收益平仓了结。

好的交易系统需要交易者结合自己的风险偏好、性格因素和风险承受能力不断给改善，你和你的交易系统都需要适应彼此，直到你的系统能为你赚钱 ，这里只做引入介绍，不再具体阐述。

三、常用的交易市场介绍

债券市场：债券是指政府、企业为筹集资金而发行的有价证券，一般有息票债券和贴现债券之分，息票债券有固定的利息，到期日还本付息，贴现债券没有利息，以一定的折现率折价发行，到期后按照面值还本。因为债券的面值一般较大，小资金投资者很难买到足够的债券，因此不能构建有效的投资组合，风险难以分散。且由于信息不对称问题，普通投资者很难找出价值被低估的优质企业，当然也不能购买劣质企业的债券。因此债券市场并不是最佳的投资市场。

股票市场：股票是指企业为筹集资金而发行的所有者权益，购买股票意味着成为公司股东，可以分配公司利润。股票有普通股和优先股之分，一般交易者所购买的都是二级市场的普通股。普通股的利润来源主要包括股利和资本利得（股票买卖价差）。由于股票的价格一般较高，且交易成本要占交易的一部分，因此小规模资金者很难买到多种股票进行资产多样化组合，非系统性风险难以消除，且普通交易者为完全无信息者，因此很难买到优质股票，也会产生与债券市场类似的逆向选择。如果要在股票市场投资，请确认自己是否具有基本面分析和技术分析的能力。

基金市场：基金是指信托机构经营的金融工具，购买基金后，资产的所有权和使用权同时转移给基金公司，由基金经理代表投资者进行财务管理。基金中包含债券、股票和期货等多种类型的基金，投资者只需选择自己满意的基金标的。信托机构的出现解决了小规模投资者由于资金问题不能实现投资多元化的问题:基金公司依靠规模经济降低交易成本，且专业的金融机构可以解决信息不对称的问题，从而筛选出优质企业的股票。投资行业基金可以将风险降到系统风险的水平。因此基金投资是最适合小规模资金且缺乏投资经验的交易者。

可供参考的基金投资的预期收益率：牛市60%，震荡市20%；熊市不做交易0%。

四、阻碍金融交易成功的因素

金融市场的定价机制由全体参与者行为决定，因此常常会产生“羊群效应”，想要在市场中成功，你必须排除一下四大恐难：恐惧、自满、不切实际的希望、贪婪。常见见的投资者常常是以这样结束自己在金融市场的旅程的：怀着想要资产翻倍的心情进入股票市场，跟风买入上涨的股票，赚取一定利润后更加贪婪，放弃平仓获利，直至股价暴跌，这是又想如果股价回到之前水平自己就能获得大额利润，抱着这样不切实际的期望，股价再次下跌，最终利润回吐，此时如果获利平仓至少还能保本，但投资者仍然抱有股价会上涨的幻想，最终亏损较大后不得不割肉，紧接着恐惧将支配他，让他惧怕交易，最终退出市场。