保险理财规划书范例 保险理财计划书通用2篇

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日子在弹指一挥间就毫无声息的流逝，很快就要开展新的工作了，来为今后的学习制定一份计划。那么计划怎么拟定才能发挥它最大的作用呢？

保险理财计划书 篇一

一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。

承保是保险企业经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险企业生存的基础保障。因此，在XX年度里，企业将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越企业权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为企业业务发展提供良好的保障。好文章尽在公文易

二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。

随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险企业都加大了对市场业务竞争的力度，而保险企业所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过XX年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，XX企业在XX年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解企业语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。

2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

3、以中心支企业为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

4、在XX年6月之前完成XX营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为企业的客户提供高效、便捷的保险售后服务。

三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强企业保险品牌。

根据20xx年中支保费收入XXXX万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。XX年度，中心支企业拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入XXXX万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。

1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥企业的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20xx年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在XX年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

3、积极做好与银行的代理业务工作。XX年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，XX年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为企业实现效益最大化奠定良好的基础。

在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省企业的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强企业保险事业而奋斗。

保险理财计划书 篇二

案例：

张先生，50岁，下岗后自主创业，和太太一起从事水果批发生意多年，家庭年收入10万左右，现家中流动资金45万元左右，每月家庭支出1000元左右。

因为下岗时间早，且原先单位并没有医疗保险，张先生和太太只享受城镇合作医疗，并无其他商业保险。

因为生意的关系，张先生经常需要跟车进货，每年会购买一份保费220元左右的意外险。

张太太，45岁，10年前购买过一份重疾险，每年保费支出2500元左右。

夫妻二人均有基本养老保险。

儿子已经工作，张先生希望给儿子准备30万房贷首付，希望得到一些保险理财的建议。

理财目标

1、养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。

2、规避意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。

3、出于对孩子的关爱，希望能为儿子支付30万元房款首付。

家庭财务分析

张先生夫妇均已年过半百，目前临近退休，家庭收入尚稳定，长年节俭的习惯以至每月的支出不多，大部分收入可以节余下来。

投资理财方式比较简单，家庭资产中大部分现金为流动资金。

张先生从事的工作有一定的意外风险，原有的保障金额较少，需要适当增加。

目前夫妇俩人身体健康，可以适当延长工作年限，张先生计划从65岁开始享受退休生活，安度晚年。

理财建议

1、保留一定的活期存款，留作家庭备用金，按照张先生夫妇的家庭消费情况，每月存款额5000元左右比较合适。

2、流动资金的空闲期，可以考虑购买银行的一些风险较低、流动性较好的理财产品。

出于资金流动性的考虑，在购买时应该选择能够以日结算利息，领取灵活且无手续费用的产品。

3、保障方面，目前夫妻俩只有城镇合作医疗和非常少的商业保险，家庭的主要收入来源于张先生，他承担着主要的家庭责任，因此张先生的保障额度应该最高。

建议增加意外险的保额，并加保重大疾病险。

张太太可适当增加意外伤害与住院医疗保障。

4、张先生目前虽然收入稳定身体健康，但是不可能一直工作下去，应该提前考虑退休生活问题。

由于目前所有的养老金替代率非常低，无法满足将来的退休生活。

建议购买商业保险的分红险用于建立养老金专用账户。

5、未来的通货膨胀风险不容忽视。

对于张先生夫妇来说，不太建议直接投资股票。

这需要一定的专业知识和抗风险能力。

建议张先生夫妇选择间接投资的方式来获取资本市场高速增长的收益，例如保险公司的投资连结险。

6、张先生是个体经营者，存在着一定的经营风险。

根据我国目前的法律规定，如果法院判定个体经营者有债务需要偿还时，可以将家庭的所有财产用于抵债。

其中包括存款、基金、股票和房产等。

而唯独人寿保险是例外。

也就是说人寿保险受法律的保护，可以不用抵债。

保险规划方案：

张先生缴费期限设定为10年，保障时间从现在开始至65岁退休。

根据张先生的保障需求，本规划的重点在于张先生的意外伤害保障、养老与重大疾病保障保障。

妻子因为已有重大疾病保障，以意外伤害与住院医疗保障为主。

张先生首年保费合计36813元，缴费10年。

在保障期限内享有至少15万元的人寿保障、30万元的意外伤害保障与10万元的重大疾病保障。

张先生66岁至80岁领取保险金用于补充养老，共15年，考虑到通货膨胀的因素，保险金每年递增3%。

如果张先生经营状况良好，建议每年追加安盈丰瑞投资连结险保费15000元，按中等红利及投资回报水平测算，整个保障计划中张先生共可领取约100万元，作为夫妇二人安享晚年生活的坚实保障。

理财点评：

对于年近半百的张先生夫妇而言，理财计划的首要重点，确实应该落在养老问题上。

该份计划书利用商业保险来补充张先生夫妇养老资金的不足，值得推荐。

不过，从具体的计划我们可以发现，这份计划书中也存在有待改进的地方。

一般来说，一个家庭的保险支出费用，不宜超过家庭总收入的10%。

对于张先生夫妇而言，他们年收入为10万元左右，两人的年龄又偏大，如果按照该计划书的规划，每年保费支出为至少37545元，明显偏高。

而补充两人的养老金，其实也还有其他方式可以尝试：比如尝试做基金定投和购买其他的理财产品。

而且一旦支付的保费比例偏高，张先生夫妇需要帮儿子提供的30万买房贷款首付，就可能需要从45万元的流动资金里划转，这样也可能影响他们的经营业务。

建议理财师是否可以适当降低投保费用，而增加其他类别的投资以达到同样的效果。

因此，中老年人的。理财规划中虽然要着重关注养老问题，但是理财规划中各类投资的比例配置，却值得好好推敲。