学生个人消费计划范文 大学生，一个月生活费，如何规划

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理财≠投资，

理财≠投资，

理财≠投资

得默念三遍，我才能静下来好好回答这个问题。

真的是看到太多普通人被误导，引导无辜的人去盲目的投。

好吧，言归正传，我来说说我的看法。

我自己有学员也是大学生，家庭条件一般，但是消费习惯很不好，原来每个月爸妈给的生活费还不够他花，还用信用卡、花呗分期息滚息。后来实在受不了这种日子，找到了我。我就一点一点帮他梳理，终于从月光光到每月固定储蓄做定投，不仅培养好的理财习惯，还积攒起梦想基金，为以后游学做好充分准备。

有过这方面的经验，下面我也就说说我的简单看法。

一、先做财务规划

1、先梳理背景：因为题主没有说月生活费多少，大致消费水平如何。那我就先假设家里给月生活费2000元（属于中等水平）

2、四个基础账户做好规划，先解释下四个账户含义

现金账户，主要是满足日常消费支出，偶尔大额消费，还贷（大学生的话主要是消费贷），应急准备金（这个需要3-6个月日常开支作为基金备用金以应对意外事件）。

保障账户，故名思义保险账户，基本保险种类：寿险、意外险、医疗险、重疾险。

保本账户，为专门目标设定的专款专用账户，比如短期的1年后的旅游资金准备，3年后出国资金准备。中长期的子女教育金准备以及未来养老规划等。

最后是增值账户，也就是钱生钱账户。这部分我们可以做长期投资打算，就可以偏向与股权类投资。

那对标这个学生情况：

现金账户，消费开支大致在1000元；

保险账户，大学生应该是有学校医保的，根据经济情况目前自己可以承担的起的话，先购置买意外险（一年期限额意外险很便宜，几百就能搞定，而且保额高）。资金占比的话不超过10%，300元先买意外险吧。。当然也建议如果条件许可，后面也配置上重疾险。寿险一般是家庭支柱，承担巨大经济责任的人买的，现阶段的话，不做强制要求。（更多关于险种如何配置问题，想知道的话私信我，我发给大家）

三、选择投资品

前面说除去消费和保险外还剩余700元。这个时间段大学生也才20岁，没有家庭负担，风险承受能力比较强，用个简单的方式100-年龄作为股权类投资，大概也就在500元左右。

为什么选择股权类投资呢？

《股市长线法宝》的作者杰里米丁·西格尔教授对200多年的美国金融市场做过统计，股票是**长期投资**中收益最高的资产，其次是企业债券和短期国债。而且任何债券都无法长期跑赢通货膨胀，只有股票可以。

下图是1美元投资到不同资产上，经过200多年后，所能达到的市值规模。

1美元历经20年只有投资到股权类产品上才能长期跑赢通胀！！

那对应我们普通人，我更推荐时指数基金定投。

前面说过，股票是长期增值速度最快的资产，对应的，我们买入股票基金，也是可以获得最快的增值速度。

我经常被朋友问，股票、基金、债券等理财产品这么多，我为什么推荐基金呢？说到股票投资，股市上一直有个「七亏二平一赚」的说法，就是说在股市中只有 10% 的人是可以赚到钱的，有 20% 的人是白折腾一场不赔不赚的，70% 的人是亏损，可见，股票投资的风险比较大。

那基金呢？中国证券投资基金业协会会长洪磊公布过一个数据：自开放式基金成立到 2017 年 6 月，偏股型基金年化收益率平均为 16.18% ，超出同期上证综指平均涨幅 8.50 个百分点。相比之下，而国债的收益率一般在 2% 左右 。这样比较下来，无论是从风险还是收益来看，基金都是我们普通投资者比较不错的选择。在一定意义上，基金是提高投资收益的最重要品种。

那回到我们大学生这里来，我们就可以拿这500元做基金定投。为什么选择指数基金定投呢？

一是大学生资金量少，基金定投门槛低；

二是指数基金简单透明。指数基金，是一种被动的投资工具，它就是跟踪对应的指数，每个投资品投资多少比例，也是非常明确的。 如果是主动挑选股票的基金，受基金经理个人操作能力的影响很大。如果挑不好、基金经理风格转换、或是干脆换了个人来打理；那对你的投资影响就会很大。 相反，投资指数基金，基本没有这个烦恼，更简单、更透明。

三是传统的投资方法比如说股票投资，对投资者的专业投资能力和择时能力要求非常的高，对自己投资的股票公司需要分析，看财务报表，多方位的分析。 而且需要投资者必须全程参与每个投资环节，包括每次买卖时机的选择、每次投资标的的选择、每次购买金额的选择等等。因此对于大多数普通投资者来说，专业水平、实战经验、时间和精力都很难满足要求。

而指数基金避免了这些问题。这也是为什么我说：如果你想投资基金，从指数基金开始，往往更适合普通人。

四、让你一眼看清收益差距

我算了一笔账，不择时间，无脑定投的话，按照10%收益率计算，从20岁，每个月500投资到50岁，本金仅仅18W，能够获得的收益就有113W。如果是15%，（股权类长期投资是可以实现这个收益目标的，后面有数据回测）就达到346W。

更何况我们大学生后面工作积累的资产会越来越多，假设从30岁起，每月定投5000元，30年居然可以达到3462W，这个就是复利的威力。

以上还是单纯无脑定投的方式，如果加上低估值开启定投，用定期不定额的方式投入资金，学会止盈。那么收益会更好，不信往下看，数据说话。

我们使用上证50指数和红利指数在2004年——2015年的历史数据来回测下。

从2004年-2015年，我们每月1日定投。

上证50，无脑定投年复合增长率在12.3%，低估值定投年复合增长率在29.27%；

红利指数，无脑定投年复合增长率在13.07%，低估值定投年复合增长率在29.9%。

看起来无脑定投收益率也不错，但是跟低估值定投相比还是要差很多。另外这么高的收益，得益于过去20年经济的高速发展，从上面上证大盘走势能够看出，我们跨越了07年的大牛市。

随着市场的逐渐成熟，未来收益率可能不会这么高，但是也大概率在15%-20%。

怎么样？完整的理财方式应该是有规划有投资。就像我一直说的一个比喻：

就跟上战场打仗一样，财富规划好比我们的粮草，投资就像是上前线战场奋勇拼搏。你没见过哪个将帅带兵打仗前，后方粮草是没有保障的吧。我们要先保障后方粮草的安全后才能安心上战场。不然随时可能因为粮草不足，被迫退兵。中途因为急用钱被迫低点亏损卖点金融资产。

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