太平百万驾年华保险(太平百万驾年华b款两全保险怎么样)

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你认为存钱重要还是保险重要？

如果保险重要，请单独买个意外险。

如果存钱重要，请用各种安全的方法存钱，银行储蓄，国债，增额终身寿险安全都有保障，利益各有差异，长期存钱请选保险。

如果存钱和保障都重要，希望有事赔大钱，没事还我钱，请看看我下边的分析说明。

作为经纪人来说，不爱推荐两全产品，因为有更好的拿回本金的方法，可以买A公司的意外+B公司的增额终身寿，无论是否出险，拿回的本金和保障责任都要胜出很多。

这类两全意外险，一般约定一个意外责任，多以高额交通责任为主，再约定一个保障时间，一般30年，缴费时间相对较短，一般10年，如果不发生意外，返还保费1.1～1.4倍。发生意外，就正常理赔，合同结束。保费价格在3000～5000不等。

说说为啥不推荐，这里又有个信息不对称，大家对于交通意外在意识里是相对高频严重事故，但是在精算的世界里，是按照发生概率来定价，所有的意外事故（无论交通还是走路上被撞了或者自己摔伤）发生概率大于自驾车意外大于公共交通意外大于航空意外。

所以这类两全意外以驾乘为主要赔偿责任，其实真正的风险保费成本很低，大部分保费是用于储蓄，那么我们为什么不找更强的保障和更好的储蓄呢？

还有一点，意外险市场其实供应是非常充足的，因为意外险价格低廉，很多公司把意外险当做策略引流产品销售，各家险企可以在经验发生率上再打个深深的折扣，引流产品可以放弃利润，所以价格还是比较亲民的。

两全类意外险的产品，大部分情况是不含意外伤害医疗责任的，这个责任会比伤残责任费钱，因为发生率高。交通意外不能使用社保卡就医，这个事很多客户不了解，遇到自己责任或者对方耍赖，纯自付的医疗费其实很可观，骨折如果手术基本3～5万起步吧，所以买意外险一定要涵盖医疗责任，单一的产品一般最高可以提供5万的医疗费用赔偿。

我建议你看看自己的计划书，好好算笔帐，一款一年期的意外险100万保额带5万医疗责任，无论是否是交通意外，价格在300～500左右，按高价的算500*30年=1.5万，我们手头的一款产品，100万意外，80万交通意外，300万航空，5万意外医疗，30万猝死责任才308一年。

如果把剩下的钱储蓄，如果每年存5000，存10年，我们最差的增额终身寿险，30年后退保时可以拿回11万。这样你的保费总成本是6.5万，不出险的情况，起码多赚4.5万收入，出险的情况，意外正常赔付，增额终身寿险不受影响，继续增值，另外增额终身寿险不用一定到30年才能退保，缴费结束后，急用钱可以随时退或者部分领取或者保单贷款，储蓄更灵活。

A+B公司的保障方案唯一的缺陷就是A要每年缴费，中途会涉及更换保险公司，但是这些保险经纪人会为你搞定，他会根据市场变化选择更合适的意外险，再有就是年龄如果比较大，建议选择长期意外险兜底，价格也不贵，终身责任的意外险，100万保额大概1000多块一年。

总是，责任区分开的保险在遇到风险时会更有用，养成强制储蓄的正向认知也是很重要的，总比陷到套路里被动收割要好！我把底牌都亮了，选择判断看你的了！