贷款自查报告篇13

2024-03-02 11:08:00 来源 : haohaofanwen.com 投稿人 : admin

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贷款自查报告怎么写

贷款自查报告（精选13篇）

贷款自查报告篇1

一、自查工作准备及开展情况。

接到文后，我社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备：一是成立了以主任为组长，会计，信贷员、为成员的冒名贷款自查领导工作小组，明确了责任。工作小组负责对我社贷款进行全面的自查工作，保证自查工作的真实性。二是积极传达贯彻了县联社关于冒名贷款专项自查工作的有关文件精神和自查方案，强调了自查工作的重要性和必要性，明确了自查方案、步骤与重点，保证自查工作有序进行。

二、自查基本情况。

(一)存、贷款基本情况。

我社现有有员工5人，其中信贷员3人。止20xx年5月25日，我社各项存款1713.71万元，各项贷款668.41万元，其中逾期贷款3.27万元，呆滞贷款153.85万元，不良贷款占比为23.51%，存贷比例为38.97%。

(二)冒名贷款的定义和自查范围。

我社通过翻阅资料、进一步学习《贷款管理办法》等明确了冒名贷款的定义。冒名贷款可解释为借款人与贷款人内外勾结，骗取信用社的资金，借款合同无效，可定性为信用社人员办理的违规贷款。主要检查现有农业贷款中的农户贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款，以及其他贷款中的农户长期贷款经过自查，通过自查我社贷款发放执行情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，全社自查出冒名贷款笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元。

(三)冒名贷款的自查。

自查手段采取上门入户核对的方式：一是看借款人出具的手续是不是真实的，是不是本人签字、有关证件与实际是否相符;二看贷款的实际用途。

一是检查借款主体真实性。通过检查贷款客户资料，担保合同和资金去向，核查借款主体与用款主体是否一致，自查出相互转借农户贷款证和冒名贷款问题笔元其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元;对办理时间集中、金额相同的多笔贷款，抽取其中一部分进行电话核实或上门核实有笔元属多人贷款1人使用其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元;对多笔不同客户贷款由同一客户担保的贷款，进行重点检查笔元属多人贷款1人使用其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元。

二是检查贷款程序合法性以及贷款手续有效性。自查出贷款发放不按程度操作笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元;借款申请及借款合同等有关资料无审批记录，逆程序和不按规定程序审批贷款行为笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元;对不按规定程序操作，严重违反内部授权管理的贷款笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元;贷款手续有效性的自查中，发现贷款及担保合同格式文体不符合法律规定，签章不齐全，失去法律效力的贷款笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元。

三是检查贷款用途真实性。经自查农户小额信用贷款和联保贷款没有真正用于“三农”，以化整为零、转移用途方式，变相向付业等行业发放贷款行为笔元，其中：小额信用贷款笔元，农户联保贷款笔元。

三、整改情况。

我社根据《*县农村信用社贷款管理办法》要求，杜绝风险贷款的发放，对贷款手续不全的.责令限期补正，共补办贷款手续笔元;对自查出的冒名贷款我社已要求限期收回，并扣发责任人工资，直至贷款还清为止。未能限期收回存在信贷风险，有造成损失可能的责任人，严格按信贷违规行为处理办法上报县联社进行处理。

四、今后的工作打算。

(一)抓好业务培训，提高员工素质，规范贷款操作程序。

(二)严格执行属地发放贷款制度，禁止发放跨区贷款。

(三)严把贷款质量关，充分发挥坐班主任审查职能，严防新增风险贷款。

(四)严格贷款审批制度，今后不得发放多人贷款1人使用、化整为零的违规贷款。

(五)进一步制订、完善详细具体的规定，从制度上保证贷款管理的科学化、规范化。

贷款自查报告篇2

接到通知后，领导非常重视，立即责成分管领导及相关部室，对金融执法检查发现的问题进行落实整改，现就落实整改情况报告如下：

根据支行号《通知》和号的文件指导，为加强xx公司贷款标准化工作，从xx公司实际出发，制定本实施方案。

一、指导思想

为深入贯彻落实金融统计标准化和金融统计标准工作的指导意见，加强我公司贷款标准实施的工作，围绕金融统计标准化工作，将我公司金融统计标准管理纳入内控合规体系和战略规划，确立我公司金融统计标准化建设的目标，建立标准化工作管理制度，明确各职能部门的职权和责任，定期对本机构数据标准管理水平进行评估。

我公司成立了金融机构统计标准化工作落实小组，风险管理部门负责金融统计标准落实工作的组织、协调和管理工作，建立机制和流程，协调和督促其他相关业务部门，共同做好标准化落实工作。

二、制定金融统计标准化制度

我公司结合自身情况，在人民银行标准的基础上，进一步细化和完善，形成我公司的标准，并作为我公司的强制性标准。

（一）统计标准制度

我公司统计工作严格按照人行统计标准，逐步推进信息整合，强化对各类风险的有效监测和评估，提高我公司的经营管理水平。小贷公司贷款的行业分类标准，根据《国民经济行业分类》标准采用经济活动的同质性原则划分国民经济行业。即每一个行业类别按照同一种经济活动的性质划分，而不是依据编制、会计制度或部门管理等划分。

小贷公司贷款企业划分标准，根据人民银行下发的《中小企业划型标准规定》制定以下要求，并结合我公司实际，认真遵照执行。

中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。

适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。

企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。

（二）会计制度

我公司建立健全统一法人制度，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。实行“统一管理、分类授权、集中核算、综合考评”的财务管理体制。

统一管理：由我公司统一对股东负责，统一制定全行财务制度、财务计划，统一配置财务资源，统一对外披露财务信息，统一对分支机构和部门下达综合经营计划。集中核算：我公司在其财务管理权限内，财务核算实行同城范围的集中管理，在分行设立财务核算中心，并根据内控管理和业务量需要，配备财务核算人员。在同城对其经营范围内的经济活动实行相对单独核算，客观反映其财务成果，正确实施财务监督。

综合考评：我公司以价值提升为中心，对经营管理绩效进行全面评价。

我公司财务管理的目标：建立健全激励约束机制，科学合理配置财务资源，加强财务监督，防范和化解财务风险，实现银行价值最大化。

本行财务管理的原则：

（一）坚持经济核算原则，以效益、质量为中心，优化资源配置，兼顾长期战略目标与中短期目标、全局利益与局部利益，努力增加收入，降低经营成本，稳步推进我公司业务的战略转型，促进业务持续健康发展。

（二）坚持科学管理原则。逐步运用管理会计方法，推进以价值提升为核心的`财务管理精细化进程，辅助经营决策。

（三）坚持审慎管理原则。真实记录并全面反映各项财务活动，建立健全财务的内部控制，改善经营管理，提高经济效益。

（四）坚持依法办事原则，遵守各项财税法规和财经纪律，按章办事。

财务管理的基本方法包括规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等。我公司推行全面预算管理，以财务核算精细化为基础，运用平衡记分卡方法确保各项战略目标的实现。

逐步建立“垂直管理、双线报告、运行高效、信息透明”的财务主管委派制。通过委派财务主管，协助各分支机构行使各项财务管理职能，健全各项规章制度，提高财务管理专业化水平，充分发挥财务主管在强化财务管理和财务监督中的职能作用。

为有效防范和化解财务风险，应将财务风险防范关口前移，建立健全全方位、多层次的风险控制体系。

（三）授信管理制度

实行“授权管理、审贷分离、分级审批”制度。在办理授信业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，分为调查岗、审查人、贷审委、审批人，实现其相互制约和支持。

（四）信息系统标准

我公司建立了一整套信息系统软件，实现了信息系统标准化，规范化。有效降低统计成本，为各部门数据交换，信息共享创造了条件。为保障贷款标准化奠定了基础。

我公司为保障贷款安全性建立了个人信贷管理系统，公司信贷管理系统，实现了贷款流程化，标准化。个人信贷管理系统，公司信贷管理系统对数据的控制实现了贷款标准化。

三、具体工作计划

（一）应用阶段。

将我公司现有的统计制度根据人民银行金融统计标准和我公司实际工作情况不断修订完善，将金融统计标准化切实应用到我行工作中去，严格执行，合规经营。

（二）明确职责分工。

我公司各相关业务部门具体职责和分工明确，分解落实。

（三）加强学习培训。

我公司根据人民银行部署，制定培训规划，对统计人员和相关业务岗位人员开展金融统计标准培训。

（四）稳步贯彻实施。

针对经营管理和数据披露中的缺失信息和标准不一致的地方，按照标准进行补充和整改。

（五）定期进行自查。

负责部门检查金融统计标准的执行情况，并及时向标准化工作落实小组汇报。为加大保障力度，设立相应工作岗位，配备落实标准所需的人员和设备。

贷款自查报告篇3

金融办：

根据《关于开展公职人员违规借贷问题专项治理的通知》（（20xx）2号）的精神，我公司迅速落实文件的各项要求，对涉及此类问题的贷款业务进行了全面清查，现将有关情况汇报如下：

一、工作措施

按照文件的要求，我公司迅速成立工作组，并指派专人负责落实有关问题，展开全面清查。在工作中我公司通过积极开展自身经营活动的'自查工作，重点核实排查是否存在公务人员骗取贷款、转贷牟利、干预授信、违规挪用和高利放贷，组织、纵容参与利率超过人民银行同期、同档贷款基准利率放贷的行为及非法集资等违规行为。

二、排查结果

通过严密的排查工作，我公司自开业以来，严格按照国家的有关法律、法规以及各级监管机关的合规经营要求，扎实开展各项业务工作，没有出现一笔不良贷款，更未出现过公务人员违规借贷问题，没有存在骗取贷款、转贷牟利、干预授信、违规挪用、高利放贷、非法集资等七种行为。三、后期安排

在今后的工作中，我公司将严格按照各项法律、法规的以及各项文件的规定，严格按照各级监管机关的要求，认真开展经营活动，坚决不吸收存款、不高利放贷。同时我公司还将组织全体人员认真学习各项工作制度，积极配合市、区金融办杜绝各类公务人员违规借贷问题，维护金融秩序、促进廉洁履职、消除矛盾隐患，为全区经济社会健康有序发展贡献力量。

贷款自查报告篇4

XX县农村信用合作联社：

根据X信联发[20xx]67号文件的有关要求，我社立即组织全社信贷人员对文件进行了学习，并责成对所涉及的由担保机构担保的贷款和发放给担保机构、典当机构的贷款进行了全面自查，现将自查情况报告如下：

一、自查范围：

我社及所辖四个分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）对所涉及的贷款进行了清理，截止20xx年2月未，全社仅由主社办理了一笔由担保机构担保的贷款。该笔贷款借款人：发展有限公司；担保机构：农业产业化中小企业担保有限公司。

二、自查方式：

对该笔担保贷款在自查过程做到了与借款人直接核对，与贷款项目实地确认的方式。我社由主任及信贷组长、企业信贷员前往该公司对借款人的经营情况、财务状况、贷款项目等进行了解。

三、自查的重点和内容：

1、贷前调查尽职情况。

借款人的经营项目真实，借款人的实际情况、担保人的实际情况与贷前调查报告描述的一致。

2、贷时审查尽职情况。

贷时均通过了对所提供资料的`审查，并召开了信用社贷审小组会议，报联社由审查人、审查部门负责人及分管信贷部门领导人审签。

3、贷后检查尽职情况。

我社信贷人员对该笔贷款进行了按月检查，并逐月填写了农村信用公司类客户贷后检查表。

4、担保机构资质情况。

对该担保机构进行了审查，并由该担保机构提供了企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等有效证件及该担保企业的章程、会计报表、审计报告等其他有关资料。

5、贷款质量情况。

该笔贷款未出现挪用现象，且均能按时付息，我社对其贷款按五级分类划分为正常。

四、以后的工作打算：

此次对担保机构担保贷款的自查结果未发现违规情况，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理担保贷款时应严格按照规定对担保机构的资质进行审查；严格执行贷款“三查”制度和独立审核、审慎授信原则；严格执行贷款操作流程。特此报告。

贷款信息严重失真。一是实际放款方式与信贷风险系统中录入的方式不相同，贷款信息录入与纸质资料不一致。二是系统信息录入不全不实。贷款只有借款人部分信息,无其配偶、家庭住址、家庭成员、身份证号码等重要信息，经济状况等信息录入不实。且未及时对信息维护与更新，部分无贷后检查信息。

贷款自查报告篇5

信用社依照《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》、《统计违法违纪行为处分规定》、《金融统计管理规定》（中国人民银行令〔20xx〕第9号）等有关涉及统计工作的法律、法规和规章。对照金融统计有关法规及《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》（银发[20xx]195号）精神，认真开展自查，现将自查结果汇报如下：

（一）统计违法行为及其查处情况

2.统计部门，不存在未经批准擅自组织实施统计调查或者变更统计调查制度内容，伪造、篡改统计资料，违法公布统计资料，违法泄露统计调查对象资料等问题。

3.统计调查对象，不存在拒绝提供或提供不真实、不完整的统计调查资料等问题。

4.检查对象在统计检查中不存在阻挠、限制或干扰统计执法检查，不存在统计执法机关不作为，压案不查、瞒案不报等问题。

（二）统计法规和调查统计制度的执行情况

重点自查20xx年至20xx年1季度有关统计法规、调查制度和统计制度的贯彻执行情况。

1.我社认真贯彻执行《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规定》。

2.对人民银行下发的调查统计制度认真贯彻执行，认真自查涉农贷款数据质量，包括涉农贷款统计工作管理制度和岗位操作流程的建立和执行情况，20xx年以来涉农贷款的统计方法以及会计、统计口径的变动情况，“三农贷款”主要项目数据的归属及数据填报情况等。

3.统计从业人员对本岗位统计业务的.熟练程度高。

4.开展统计工作配备的计算机软、硬件能保证准确、及时加工出人民银行统计制度要求的统计数据。

（三）统计工作管理

统计机构、统计岗位的设置、统计人员的配备情况合理；统计人员多次参加业务培训；统计工作管理制度、岗位责任制度、操作流程的建立以及执行情况很好。

经过我社认真自查总结，未发现我社存在突出矛盾和问题。

贷款自查报告篇6

联社业务部：

我社自贷款新规颁布实施以来，结合自身实际，积极运作，狠抓落实，贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效。

贷款新规贯彻落实：

一、加强领导，明确分工，为落实贷款新规提供组织保障。自银监会下发“三个办法一个指引”以来，我社高度重视，专门召开会议，研究部署贯彻执行贷款新规工作，成立了由社主任任组长的贷款新规贯彻执行工作小组，落实贷款新规规定。

二、扎实推进，狠抓落实，按照新规要求，我社及时学习了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，并根据联社，转发省联社《关于进一步加强个人类贷款管理的通知》。这些制度和文件的制定和下发保证了贷款新规在我社的有效执行。为了更好的落实贷款新规，总结执行中遇到的困难，交流经验，联社组织了两次由相关部门负责人及联社领导参加的贷款新规讨论会，会上，大家讨论了新规执行中遇到的各种问题，交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论，加强了大家对新规要义和精髓的理解，讨论会取得了显著的成效。具体业务操作员，对贷款新规有了更深层次的理解。为我社的贯彻执行打下了坚实的基础。

截至20xx年8月末，我社累计发放贷款344笔，金额总计xx83万元。其中：个人农户贷款金额总计xx15万元；这些贷款都严格按照借款人的实际需求发放，个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式，有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的'发生。

我社执行贷款新规自查过程中遇到的难点及问题：

一、客户接受程度不同，有些借款人一时难以理解新规的要义，还存在着我借的款，我想怎么花就怎么花的传统思想，给受托支付的执行增加了一定的困难。

二、自查中发现，虽然大家在大的问题上已经做到规范，但在一些细节问题中还存在一些不足，例如:一些资料的印章有漏盖现象;联社另行规定的新增资料遗漏等。

下一步整改措施：

一、采取有效措施，确保贷款新规的规范和执行

一是要制定好实施细则，完善贷款操作流程，对受托支付做出明确规定，对衍生出的贷款新风险制定出防范措施；

二是积极开展贷款新规培训，对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解；

三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。

二、强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度

贷款新规出台后，积极应对，并对原有的信贷岗位体系进行相应的调整，从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到具体的部门和岗位，确保贷款用途符合约定，建立贷款各操作环节的考核问责机制。

我们决心认真贯彻新规，自查不足，及时纠改，为信合的快速发展添砖增瓦！

观北信用社

二○xx年九月七日

贷款自查报告篇7

根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》（鄂财金发【20xx】16号）文件精神，现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下：

一、项目概况

中国邮政储蓄银行州分行于20xx年3月28日成立，主要职责是负责xx市（包括xx市城区和各乡镇）辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展，负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理，负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。

二、项目资金使用及管理情况

1、20xx年度我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元,20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。xx市财政局于20xx年3月21日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

2、20xx年度xx市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业

及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元。20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。经省财政厅审计后的增量奖励为xx万元。xx市财政局于20xx年4月1日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

三、项目组织实施情况

1、项目组织情况。在上报涉农贷款增量奖励政策工作中，我行高度重视，积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合，严把数据关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。

2、项目管理情况。我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明，明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任，形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制，有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。并设立了专门的贷后管理岗位，对已发放贷款进行实时监控，并按期进行电话、实地贷后检查，对即将到期贷款客户进行提醒，对逾期贷款进行上门催收，为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。

四、建议及下一步工作安排

通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，我行要加快对农村金融网点的建设改造，重点支持农村信贷中心的建设和资金投入，加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了我行对三农的'支持力度，确保中央惠农政策落实。

由于涉农贷款增量奖励是按年度实施，对此项工作了解不够深入，工作中存在一些不协调因素，结合前期工作的开展，提出如下建议：

1、降低增量的要求。根据文件要求，涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的金额才予以奖励，而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构，随着涉农贷款规模的不断增大，要求每年规模大幅增长愈加困难。县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准，与实际情况存在不相符的情况。特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准，而不是设立15%这一固定增长比例。从而提高金融机构支农的积极性，扶持三农，助推县域经济稳步发展。

2.根据不同区域经济的特点，有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。作为鄂西山区的贫困市州，辖内的产业基本上均涉及到三农，而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定，为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标，贷款产品可能不为涉农产品，但贷款实际用于三农的发展，这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款，均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。

贷款自查报告篇8

我行自贷款新规颁布实施以来，结合自身实际，积极运作，狠抓落实，贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效，现将情况报告如下：

贷款新规贯彻落实具体措施：

一、加强领导，明确分工，为落实贷款新规提供组织保障。

自银监会下发“三个办法一个指引”以来，我行高度重视，专门召开会议，研究部署贯彻执行贷款新规工作，成立了由行长任组长的贷款新规贯彻执行工作领导小组，并指定相关部门负责此项工作，工作小组多次下发文件，督促各支行、总部营业部落实贷款新规规定。

二、扎实推进，狠抓落实，为贷款新规顺利执行提供制度保障。

按照新规要求，我行及时转发了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并根据我行现状，制定了《XX市商业银行固定资产管理办法》、《XX市商业银行流动资金贷款管理办法》、《XX市商业银行流动资金贷款需求量测算办法》。这些制度的制定和下发保证了贷款新规在我行的有效执行。

三、完善流程管理，设立相应岗位，为贷款新规的严格执行提供程序保障。

根据贷款新规的全流程管理原则，我行将原来的贷款流程进行了重新修改，将贷款的管理细分为九个环节：即贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和回收与处Z，每个环节都明确了具体要求，并重点突出了贷款审批及贷款发放环节，对于贷款审批环节，要求继续按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额等贷款内容和条件进行决策；对于贷款发放环节，我行着手设立独立于贷款调查、贷款审批的贷款发放岗位，无论是贷款人受托支付还是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必须经发放岗位人员进行审核，防止贷款挪用带来的信贷风险。

四、广泛宣传、加强培训，为贷款新规的有效落实提供理论知识保障。

根据我行贷款新规贯彻执行工作领导小组工作安排，XX市商业银行多次下发文件、订阅相关资料，对贷款新规的立法背景、核心条款、实施要点、法律责任及贷款新规在实践中遇到的疑难问题等进行了系统的阐释，受到了基层工作人员的一致好评，达到了预期的目的。

为了更好的落实贷款新规，总结执行中遇到的困难，交流经验，总部组织了两次由相关部门负责人及各支行行长参加的贷款新规讨论会，会上，大家讨论了新规执行中遇到的各种问题，交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论，加强了大家对新规要义和精髓的理解，讨论会取得了显著的成效。

除此之外，我行扩大培训范围，积极参加银监会及协会组织的贷款新规培训活动。在7月初由协会组织的贷款新规培训中，我行组织各支行一把手及信贷部门的负责人、具体业务操作员近40人参加了培训。通过此次培训，大家对贷款新规有了更深层次的理解，为贷款新规在我行的贯彻执行打下了坚实的基础。

截至20xx年11月末，我行累计发放贷款436笔，金额总计360661万元。其中：公司类贷款174笔，金额总计356837万元；个人贷款262笔，金额总计3824万元。在我行全部新增贷款中，除个别政府协调贷款外，所有流动资金贷款都对资金需求量进行了测算，并严格按照借款人的实际需求发放贷款，贷款达到受托支付要求的`，全部采用了受托支付方式，确保了信贷资金按照合同约定用途使用。个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式，有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的发生。

我行执行贷款新规的过程中遇到的难点及问题：

二、在落实全流程管理过程中，新设了部分岗位，但由于人员紧张，部分基层单位的相关岗位尚未配备人员，导致部分岗位职能作用未能真正体现出来，。

下一步，我行落实贷款新规的措施：

一、采取有效措施，确保贷款新规的规范和执行

一是要制定好实施细则，完善贷款操作流程，对受托支付做出明确规定，对衍生出的贷款新风险制定出防范措施；二是积极开展贷款新规培训，对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解；三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。

二、强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度

贷款自查报告篇9

按照《关于对20xx年度县域金融机构涉农贷款增量奖励资金开展自查的通知》（财金号）文件要求，我们对照《x省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（x财金[20xx]号）及《关于x县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（财金[20xx]号）有关规定，对奖励资金的分担比例、政策资金的落实情况、政策执行效果进行了自查，并根据操作过程中存在的问题提出了建议，现将自查情况汇报如下：

一、基本情况

根据《关于x县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（财金[20xx]号）有关规定，我们对县域金融机构及时下发涉农贷款增量奖励数据上报通知，按照《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于的通知》的统计口径，通过对县域内各金融企业20xx年度发放涉农贷款增量部分的摸底调查，中国农业银行支行、农村信用合作社、x银行支行、建设银行支行，等家金融企业符合涉农贷款统计口径，最终有家金融企业获得涉农贷款增量奖励资金。xx20xx年，我涉农贷款发放额为x万元，涉农贷款平

均余额为x万元。通过财金字[20xx]号文件申报符合条件的可予奖励贷款增量为x万元，申报奖励资金为x万元。经上级部门批复后，获得中央、省级、市级奖励资金x万元。

二、政策落实情况

x单位于20xx年xx月xx日收到涉农贷款增量奖励资金x万元（[20xx]号）。奖励资金到达预算账户后，严格按照中央省级%，市县级各按%的比例，依据[20xx]号文件拨付予农业银行支行中央省级奖励资金x万元、市级配套资金x万元，共计x万元，依据[20xx]号文件拨付县级配套资金x万元，依据[20xx]号文件拨付予邮政储蓄银行中央省级奖励资金xx万元、市级配套资金x万元，共计x万元，依据[20xx]号文件拨付县级配套资金x万元。

在涉农贷款增量奖励资金政策落实工作中，x单位高度重视，积极与人行、银监局等部门沟通配合，严把各项数据审核关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的.审核。在申报涉农贷款增量奖励这项惠农工作过程中，我们采取了如下措施：

1、加强政策宣传与引导，促进“银农”充分合作，达到互惠共赢，促进经济的发展和腾飞，为“三农”发展做出应有贡献。实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，是国家支持城乡统筹发展的一项重要举措，因此必须加强宣传力度，充分展现国家的惠农政策。

2、强化对金融企业的监督管理，强化财政资金的管理。更好地发挥财政政策和资金的引导作用，促进金融企业的涉农贷款健康投放，做到有利于金融企业发展，有利于地方经济的发展。

3、严格按照《x省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》执行，每季度，对各金融企业涉农贷款情况进行监督，掌握各金融企业贷款方向。

三、政策执行效果及建议

通过实施金融机构涉农贷款增量奖励资金政策，加快了对农村金融网点服务基础设施的建设改造，加大了对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高了县域金融企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了金融企业对“三农”建设的支持力度，确保了中央惠农政策的落实。

由于涉农贷款增量奖励是第一年实施，对此项工作的意义认识不够深入，工作中存在一些不协调的因素。在工作的开展过程中，通过与金融机构的交流，提出如下建议：

1、针对不同金融机构制定有区别的奖励政策。如适当考虑农村信用社的具体情况给予一定的鼓励，农村信用社作为农村贷款投放的主力军，却由于历史包袱重、涉农贷款基数大、增量小等原因无法享受定向费用补贴及增量补贴，可否在相关政策上对农村信用社予以一定的倾斜，以扶持其健康发展。

2、创新审核方式，利用软件提高效率。建议通过开发审核软件、在线审核等方式，将财政涉农金融奖补资金的审核工作在

各级财政部门之间实现有效对接，实时监控各金融机构涉农贷款的投放、回收情况，避免为获取奖补资金而随意修改数据，减少重复工作，节约审核成本，提高审核效率。

3、进一步细化县域金融机构涉农贷款增量奖励审核办法。可否考虑以与人民银行、银监会联合发文的形式，要求各人民银行、银监局在当地财政初审时即对各相关金融机构的有关数据进行审核或出具意见。x单位

贷款自查报告篇10

根据总行工作安排，风险部会同资产部、公司部于20xx年9月13日-19日，对全县35家支行及总行营业部进行了为期一周的专项检查。检查涉及到期贷款、责任认定、划段管理、经营指标、收购表外等诸方面。现将相关检查情况报告如下：

一、检查基本情况

通过检查发现，到期未收回贷款笔数较多，压降形势十分严峻；责任认定进展缓慢，对责任人认定存在不准确的情形；划段管理工作占用精力较多，质量比最初有所提高；经营指标完成情况不容乐观；万元以下收购表外贷款未发现明显问题。

二、检查的主要方面

（一）到期贷款方面

1、经检查发现，**年**月**日（含）以来发放，至**年8月31日到期未收回的贷款，共计笔**万元，其中，20xx年1-8月份到期未收回贷款笔**万元。在检查日通过转贷盘活、现金结清等方式收回贷款笔**万元。

2、具体到支行，支行笔**万元，支行笔*万元，支行笔**万元，支行4笔40万元，支行28笔185万元，支行23笔441万元，支行18笔86万元，支行45笔323万元，支行66笔194万元，支行2笔2.4万元。

3、经过逐笔核对，上述到期未收回的贷款涉及到责任人104名，其中，支行员工40人。首贷日在20xx年之后的通过信贷系统查询基本准确，但是信贷系统之前的，尤其20xx年之前的'，需要翻阅传票，上推的不准确。

4、上述贷款落实出违规贷款23笔169.8万元，主要是顶名、冒名、跨辖等违规类型。除了检查日收回的16笔115万元贷款外，剩余的388笔2258万元贷款逐笔提出了压降措施，近期确实无法办理的分析了原因。

（二）责任认定方面

落实责任认定工作不但进展缓慢，而且在上推首贷日，认定各岗位责任，是否违规等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其参考价值也不高。

（三）划段管理方面

划段管理多数单位进行了动态管理，对每天发生的业务即使录入台帐，月底分类时按照台帐分类。但是该项工作占用了信贷人员的太多精力。

（四）经营指标方面

通过与支行行长、副行长座谈，被查单位三季度及年度经营指标完成情况不容乐观。检查人员督促支行积极营销存款、贷款，加大不良贷款和利息的催收力度，确保全面完成各项业务计划。

（五）收购表外方面

经落实，万元以下收购表外贷款不存在员工摊派、转包社会人员违法清收等现象，各单位进度不一。

三、下一步工作计划

（一）信贷督导员加大检查辅导力度。信贷辅导员深入了解基层支行的实际业务操作情况，加强对业务操作中疑点、难点的有效辅导。规范业务操作行为、提高制度执行力，切实加强检查辅导职能的履行。

（二）强化信贷管理，严控新增贷款风险。为压降不良贷款，把加强信贷管理，确保新增贷款放得出、收得回作为压降不良贷款工作的重中之重。工作中重点抓了以下几个方面：一是通过强化业务素质和风险意识教育，提高信贷人员素质，切实防范道德风险；二是合理确定信贷投向，切实防范市场风险。继续立足“四个面向”市场定位，按照“控大放小”的原则，加大对现代农业、服务业、中小企业、农户和个体工商户的贷款支持力度；三是强化信贷基础工作，切实防范操作风险。健全信贷管理规章制度，规范信贷行为；开展送信贷知识下乡和集中评级授信活动，打造坚实的信贷基础和良好的信用环境。

（三）成立专职清收组织，力促不良资产盘活。为加快不良资产清收步伐，总行成立了不良资产清收大队，专门负责不良资产清收盘活工作，清收大队下设3个清收中队，全部由支行业务骨干组成。清收人员绩效工资的40%与清收效果挂钩，上不封顶，调动清收人员的工作积极性

（四）严格监控，加大对后50名支行的考核。对全市不良贷款占比位居后50名支行，总行将定期对其召开座谈会，对不良贷款进行深入剖析，制定专门清收处置计划；对非应计占比居高不下的18家单位，总行将对支行负责人、信贷主管、客户经理分别予以经济处罚，以督促压降不良贷款。

贷款自查报告篇11

一、前言

消费贷款自查报告是指个人或家庭对自身消费贷款情况进行全面的审查和自我改进，以达到防止过度借贷以及避免财务危机的目的。借助消费贷款自查报告的分析和总结，我们可以更加清楚地了解自己的消费倾向和借款能力，以便更好地保护自己的财产和生活质量。

二、消费贷款概述

消费贷款是一种向个人和家庭提供资金用于购买商品和服务的借贷方式。在消费贷款合约中，借款人和贷款机构达成协议，借款人同意按照约定时间，以利率加本金的形式偿还借款。消费贷款的常见形式包括信用卡、个人贷款和分期付款，其中信用卡是最流行的消费贷款方式之一。

按照用途划分，主要的消费贷款包括购物分期、车贷、房贷、旅游分期等。消费贷款有助于人们获得所需的产品和服务，并通常被视为一种方便快捷的获取现金的方式。

三、自查报告内容

1.总体负债情况

个人可计算整体资产减去整体负债后的净值，以确认自己整体的财务状况。这样做有助于了解自己的消费和负债能力，以便更好地控制支出和负债水平。

2.消费倾向

个人可以审查自己的消费习惯，并计算自己每月的消费金额。这些计算可以用来了解自己的消费倾向，以便更好地控制支出和避免无谓的`开支。

3.借款能力

个人可以审查自己的信用得分、贷款限额和借款历史，以了解自己的借款能力。这些数据可以用来为个人建立更可持续的财务计划和贷款计划提供支持。

4.财务目标

个人必须定义自己的财务目标，并对这些目标进行计划、开支和调整。在财务目标的基础上，个人应当在自己的消费、借贷和财务计划方面加以改进。

5.信用记录

个人可以审查自己的信用报告，以确认自己的财务状况和借款历史。在了解信用记录的基础上，个人可以建立更加良好的信用记录，以便在以后的偿还中获得更好的借款条件。

6.信用卡

个人可以审查自己的信用卡账户、收费和还款记录，以确认自己的信用卡使用情况。在了解自己的信用卡使用情况的基础上，个人可以建立更加健康的信用卡使用习惯，并避免产生额外的费用和罚款。

四、结论

消费贷款自查报告是个人或家庭进行自我审查和改进的重要工具。在日常生活中，个人必须重视自己的消费、借款和财务计划，以便更好地控制支出和负债水平，为自己的财务安全和发展做出贡献。

贷款自查报告篇12

一、背景介绍

贷款是一种常见的金融服务，为企业和个人提供资金支持，有助于他们实现经济增长和财务独立。然而，由于金融体系的不完善和资金管理的风险，部分贷款企业和个人难以偿还贷款，导致贷款违约问题愈发严重。为此，政府引入了担保机构，加强对小额贷款的管理和风险控制。

本报告是对小额担保贷款进行的自查报告。报告涵盖了聚合贷款公司通过担保机构发放的小额贷款，旨在对公司的贷款业务管理及风险控制情况进行全面评估。

二、公司概况

聚合贷款公司是一家在本地区开展金融服务的公司，成立于20xx年，注册资本为1亿元人民币。公司主要通过互联网在线系统，为中小企业和个人提供短期贷款及抵押融资业务。公司主要业务经理包括放款、拍卖和贷款申请处理。

三、贷款发放情况

截止报告期结束时，公司通过担保机构共发放了836笔小额贷款，金额为2115万元。其中，贷款企业占78%，贷款个人占22%。贷款来源途径主要是通过担保机构的申请人推荐，以及通过公司的营销渠道。

四、贷款业务管理

聚合贷款公司的贷款业务管理分为三个部分：贷款申请处理、风险评估和账务管理。

1. 贷款申请处理

贷款申请人通过公司网站提交贷款申请，并提供所需文件资料。贷款经理审查文件，并将贷款申请人的'信息转发给担保机构进行审查。

2. 风险评估

担保机构对贷款申请人的资格资料进行评估，并根据评估结果决定是否批准贷款申请。聚合贷款公司则根据担保机构颁布的贷款额度和期限，为贷款申请人提供贷款服务，并进行审查和评估。

3. 账务管理

贷款申请人还款时，公司通过自动扣款和人工收入两种方式，对还款进行控制和管理。

五、风险控制

风险控制是聚合贷款公司的核心竞争力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括风险评估、合规性和客户服务。

1. 风险评估

贷款申请人通过公司的资格评估，以及利润和回收能力的评估进行风险控制。对于高风险客户，则根据经营性质和信用记录等级，增加担保物和高风险纪录等措施。

2. 合规性

聚合贷款公司遵守当地法律法规，关注合规性问题并进行内部管理。公司按照当地法律规定，对贷款申请人和担保机构进行资质审核和背景检查，以确保自身的合法性和贷款企业的可靠性。

3. 客户服务

聚合贷款公司在客户服务方面下足了功夫，致力于向客户提供最好的贷款体验。公司推广“一站式”服务，为客户提供温馨、安全和高效的贷款服务，提高客户满意度和忠实度。

六、总结

聚合贷款公司是一家在该地区非常有影响力和信誉的金融机构，致力于为中小企业和个人提供高效、灵活和可靠的贷款服务。公司的贷款业务管理和风险控制严格符合当地法规和经营要求，具有较好的发展前景。但公司也存在着一些不足之处，例如营销渠道有待加强，贷款利率需要压缩等。未来，公司将进一步完善服务，优化管理，提高风险管理水平，实现持续发展。

一、报告背景

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，消费贷款成为了越来越多人的选择。然而，一些消费贷款产品存在许多问题，消费者难以辨别和识别。为了进一步规范市场，保护消费者权益，本次对消费贷款进行了自查，以期提升消费者对消费贷款的认知程度。

二、自查目的

1. 探究消费贷款的使用情况，了解消费者针对该项产品的使用体验以及存在的问题。

2. 评估市场上消费贷款产品的种类、价格、利率以及审核流程，以便更好地协调保障消费者权益。

3. 制定针对消费贷款市场的相关政策，为社会消费者提供更加公正、合理的消费贷款市场。

三、自查范围及方法

1. 范围：本次自查的范围包括各大银行、互联网金融平台、消费金融公司以及其他金融机构提供的各类消费贷款产品。

2. 方法：采用网上问卷、实地调查、贷款体验试用等方式，了解消费者对消费贷款产品的使用情况，以及对消费贷款产品各项服务的评价和意见。

四、自查结果

1. 消费贷款的使用情况：通过问卷调查得知，一个月内使用消费贷款的人数比例高达40%，消费贷款的主要使用目的是购买电子产品、旅游、家居装修等。

2. 消费贷款产品的种类、价格、利率以及审核流程：通过实地走访和网络调查，发现消费贷款产品在种类、价格、利率等方面存在巨大差异，其中有些贷款产品存在虚假宣传和欺诈行为。同时，审核流程缺乏透明度，审核结果难以预测，存在过度控制的'情况。