个人呆账核销调查报告范文(热门3篇)

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个人呆账核销调查报告xxx 第1篇

呆账核销程序

第一条 申报准备

拟核销资产管理部门进行调查，撰写调查报告，分析呆账形成的原因，采取的补救措施及其结果，对借款人和担保人具体追收过程及其证明，抵（质）押物处置情况，内部清收报告，核销理由等。

拟核销资产管理部门业务员填写呆账核销审批申请表，按要求准备拟核销债权的相关资料，明确意见后，报部门总经理。

部门总经理认真审查材料，签署部门意见。

第二条 呆账核销材料审查

拟核销资产管理部门将呆账核销审批申请表及相关附件材料提交合规与风险控制部对资料完整性和合法合规性进行审查。合规与风险控制部审查后，拟核销资产管理部门将核销申报审批表及相关附件材料报风险控制委员会审批。

第三条 呆账核销审查审批

公司风险控制委员会为呆账核销最高权力机构。

风险控制委员会对核销申请和相关材料进行审查，对符合核销条件的呆账在呆账核销审批表上签署核销意见。

第四条 账务处理

公司由计划财务部根据核销文件做相应账务处理。

第五条 对已核销资产按照“账销案存”的原则由核销资产管理部门建立台账，做好记录，加强管理，继续追收。

第六条 公司将核销的呆账，按要求汇总后报主管财政机关备案。

个人呆账核销调查报告xxx 第2篇

呆账核销的申报与审批

一、呆账核销的申报

银行发生的.呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批，及时从计提的呆账准备中核销。银行不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。

1、原则：

呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。

2、银行申报核销呆账，必须提供以下材料：

① 借款人或者被投资企业资料，包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式、被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。

② 经办行(公司)的调查报告，包括呆账形成的原因，采取的补救措施及其结果，对借款人(持卡人)和担保人具体追收过程及其证明，抵押物(质押物)处置情况，核销的理由，债权和股权经办人、部门负责人和单位负责人情况，对责任人进行处理的有关文件等。③ 其他相关材料。

不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。

二、呆账核销的审批

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1、总体要点：

呆账核销审查要点主要包括呆账核销理由是否合规;银行债权是否充分受偿；呆账数额是否准确；贷款责任人是否已经认定、追究。

2、总体流程：

银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。对于小额呆账，可授权一级分行(分公司)审批，并上报总行(总公司)备案。总行(总公司)对一级分行(分公司)的具体授权额度根据内部管理水平确定，报主管财政机关备案。一级分行不得再向分支机构转授权。

银行核销呆账，必须严格履行审核、审批手续，并填报呆账核销申报表。上级行(公司)接到下级行(公司)的申报表，应当组织有关部门进行严格审查和签署意见。

除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人包括债务人不得干预、参与银行呆账核销运作。

3、下列债权或者股权不得作为呆账核销：

① 借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按本办法规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权。

② 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权。

③ 因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权。

④ 银行未向借款人和担保人追偿的债权。

⑤ 其他不应当核销的银行债权或者股权。

个人呆账核销调查报告xxx 第3篇

一、申请的授信业务基本情况

简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。

二、申请授信用途

简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。

三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料

调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况

评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信

意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。

3、客户的经营情况分析