保险需求调研报告(疫情后广东保险消费调研报告)
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突如其来的疫情对2020年的保险市场造成冲击，为充分了解本轮疫情对保险消费需求的影响，南方日报、南方城市智库、广东省保险行业协会、中国平安近日联合对广东省保险消费市场发起调研，并发布《疫情后广东省保险消费调研报告》。
《报告》通过对广东省主要城市进行走访调研及问卷调查，共收到有效问卷5812份，并针对各地不同年龄段、收入段人群进行一对一访谈，从疫情后保险消费需求变化、购买渠道、消费人群画像等三个维度展开分析。
《报告》显示，本轮疫情显著提升了消费者的风险保障意识和消费需求，近9成受访者表示“认识到了保险的重要性”。逾6成受访者愿意加大保险投入，提升个人和家庭保障。其中，重疾险最受消费者重视，81.56%受访者表示愿意增加相关配置。
保险渠道方面，保费金额成为影响消费者选择投保渠道的关键因素。消费者对线上服务的接受程度与日俱增，但主要聚焦于金额较低、条款简单明晰的消费型保险。在大额保险、重疾险等领域，传统渠道仍然占据主导地位。过半受访者表示，当单笔保费低于1000元时，更愿意选择线上购险。如单笔保费超过3000元，41.19%受访者要求通过代理人一对一服务投保。
疫情激发消费者保险需求，重疾险最受重视
《报告》显示，疫情一定程度上改变了消费者对保险的认知和需求。高达88.3%的受访者表示“认识到了保险的重要性”；65.38%受访者愿意加大保险投入，提升个人和家庭保障。
保险需求直观反映在保额和保费投入中。38.95%受访者希望保额增加10%；35%的受访者希望保额增加10-50%。同时，16.96%受访者愿意每年增加1000元以内的家庭保费开支；24.43%受访者愿意多交1000-5000元。
从险种来看，健康险在本轮疫情后有较大的增长潜力，消费者对重疾险、医疗险的需求显著提升。81.56%受访者表示，更希望增加重疾险配置，70.61%受访者选择了医疗险，另有43.87%、42.09%的受访者选择了意外险、寿险。
保险增值服务方面，绿色通道、医疗问诊是受访者最重视的两大服务，分别占比84.07%、80.63%。54.61%受访者选择特殊治疗，如质子重离子等高端治疗技术。这表明医疗科技在保险服务中的重要性不断提升。海外就医服务的受重视程度占比较低，为35.68%。线下访谈显示，本次疫情中，中国医疗系统表现优异，使不少投保人对中国医疗水平的信心有所增加。
传统渠道仍占据主导地位，依赖代理人服务
近年来，线上保险服务快速发展。根据《报告》，65.73%受访者愿意通过线上方式购买保险。但在选择投保渠道时，消费者对代理人的依赖程度与保费金额呈正比关系。
《报告》显示，41.19%受访者表示，保费超过3000元时，必须通过代理人提供一对一服务才会投保，占比最高。其次，27.91%受访者表示保费超过5000元即选择代理人渠道。两者合计占比超过7成。选择1万元以上的占比18.72%。
作为对比，消费者在线上购险时展示出了较高的价格敏感性。在“一份保险的保费在多少范围内，您更愿意通过线上投保”问题中，选择500元以内的占比最高，达到31.04%；选择1000元以内的占比为24.19%，占比第二；选择2000元以内、5000元以内的受访者分别占比13.39%、20.72%。只有10.67%受访者表示，无论保费多少，都倾向于线上投保。
女性在家庭投保中更具话语权，消费者更重视家庭保障
消费者为什么要购买保险？防止因病返贫是首要原因。93.13%受访者表示“担心重大疾病产生的大额医疗费用”。“防范意外或不幸时家庭陷入困境”位居其次，占比89.17%。选择“养老储备”“给孩子一份保障”的受访者均为6成左右。为了“投资理财”购买保险的受访者占比仅33.25%。
在疫情影响下，家庭的抗风险能力遭受挑战，消费者更为重视对家庭的保障。在“您最重视哪些家庭成员的保险”问题中，有87.27%的受访者选择了自己，同时有81.56%的受访者选择了父母。配偶和子女分别以74.98%和72.2%位列第三和第四位。
值得注意的是，本次调研发现，家庭保险的配置往往由女性负责，女性受访者的忧患意识、家庭意识更强，也更愿意比较、了解不同险种和产品的性价比和特色，在投保过程中的话语权更高。
保险行业抗风险能力远胜“非典”时期，有望迎来高速发展
复旦大学经济学院教授、风险管理与保险学系主任许闲指出，2003年“非典”疫情与今年疫情都是重大突发公共卫生事件，也都是对保险业的一次检验。与“非典”时期比，如今我国保险业的保费收入、人均保险密度增长超过10倍，已然成为全球第二大保险市场。
“中国保险行业经过十几年的发展，抗风险的能力特别是科技能力实现了长足进步，行业的抗风险能力远远高于非典时期。”许闲指出，疫情期间，包括平安在内的各大保险公司借助线上化技术，确保增员、培训、展业等工作正常开展，保险队伍井然有序，有效对冲了疫情产生的影响。
许闲表示，2003年“非典”过后，中国健康险保费收入实现了90%以上的高速增长。这对于分析疫情后中国保险业的发展有参考意义。一方面，疫情使消费者的风险保障意识有所提升，消费者更愿意为保险产品买单；另一方面，疫情倒逼险企加快保险产品创新，进一步完善服务保障体系，同时加快数字化、科技化转型，这些都将为疫情后中国保险市场的长远发展带来动力。
