家庭理财报告模板(如何做好自己的家庭理财规划)

下面是好好范文网小编收集整理的家庭理财报告模板(如何做好自己的家庭理财规划)，仅供参考，欢迎大家阅读！

社会经济发展迅速，人们的生活水平和可支配收入有了一定的提高，伴随而来的是人们对理财需求的增加，尤其是在互联网理财时代，更是诞生了众多新的理财产品和渠道，理财也变得更加方便、快捷。

为保障经济发展健康稳健，各国政府多会使用适当的货币政策，使整体货币环境维持温和通胀这一最为理想的状态中。然而对于每个家庭来讲，保障自己的资产保值增值是一件很重要的工作。

一、资产与负债

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

资产部分包括以前的存量资产和获取收入的能力（即未来的资产）。

负债部分包括固定资产负债（如车贷、房贷等），还包括家庭责任（如赡养父母、抚养子女等），此外，对未来生活的目标也是我们的负债的一部分。

出于对高品质生活的追求，将资产和负债进行动态的匹配，这就是理财最核心的理念。

因此，不管资产有多少，理财规划应是每个人和每个家庭都必须做的一项工作。

二、理财规划的四个步骤

1、回顾自己的资产状况。

包括存量资产和对未来收入的预期，知道自己和家庭有多少财可以理，这是最基本的前提；

2、设定理财目标。

需要从具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述等来定性和定量地明确理财目标；

3、弄清风险偏好是何种类型。

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都投在股市里，没有考虑到父母、子女是否需要支持，没有考虑到家庭责任，这个时候我们可以认为他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；

4、进行战略性的资产分配。

对所有可用于理财的资产里做资产分配，选择投资品种和投资时机。

三、标准普尔家庭资产分配法

标准普尔家庭资产分配法是一个比较著名的家庭理财规划，具体分配如下图：

举个栗子来说：

A先生30岁，已婚，月收入2万5千元，妻子是全职太太，家庭年收入30万元，存款有20万元，按揭一套房产有70万公积金贷款，每年还款5万元，如果不出意外家庭年收每年会有10%以上的增长。夫妻双方老人均为事业单位退休职工，不太需要补贴；

A先生和妻子计划今年要孩子，理财目标是等孩子年满18岁时有200万的教育基金；

A先生和妻子都有一定的风险承受能力。

我们认为A先生的家庭比较合理的理财规划如下：

20万存款做如下分配：

3万元作为3-6个月的生活费准备，6万元用于为夫妻两人购买意外险和消费型重疾险，保额均是50万，除去房贷5万元，存款还有6万元结余，其中2万元用来购买股票，4万元用来购买货币基金。

每月2万5千元月收入做如下分配：

每月10000元作为生活基本开支，5000元用于股票投资，1万元用来购买货币基金。

四、家庭理财的基本原则

1. 每月制定消费和储蓄计划，算出月结余比例（月结余/月收入），当这一比例>=30% 属于正常范围。

2. 支付保险的费用占月收入20%左右最为合理。

推荐配置的商业保险种类的优先次序是综合意外险>消费型重疾险>医疗保险>其他保险，综合意外险和重疾险的保额根据风险偏好和个人消费水平选择，一般低覆盖推荐12-15万保额，中等覆盖30-35万保额，高等覆盖50-70万元。

3. 应留出3-6个月的支出的结余作为紧急备用金。

4. 长期投资需注重各种理财类产品风险策略的制定和产品组合搭配，一般来说风险策略分为以下3种：

保本型理财策略

该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，如定存、货币基金。

稳定一增长型理财策略

该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，具有一定风险，主要理财工具是分红保险、国债、基金。

高收益型理财策略

该理财策略的目标是获取高收益，需要理财者有一定风险承受能力及风险判断能力，主要包括股票、基金、投资连接保险、p2p等。

不同的家庭，风险承受能力不尽相同，对于有一定风险承受能力且没有过多家庭负担的年轻人来说，推荐如下风险策略：

1．将40%的资金用于基金定投。

2．将20%用于货币基金。

3．将15%用于各种理财app里活期保类的产品。

4．将25%用于P2P或者其他专业投资。