买房贷款需要个人征信报告 银行房贷的征信要求详解

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买房的美好愿望一直在心里酝酿，努力拼搏，艰苦奋斗，好不容易攒够了首付款，兴致勃勃的去售楼部选好房子，顺利签下购房合同，回家就开始筹划自己的新家到底要装修成什么风格的，想想都觉得幸福感爆棚。但是，但是和蔼可亲的售楼小姐打电话给你了“尊敬的XXX，由于你的征信有问题，银行按揭办不下来，所以……”，所以你的美梦也就醒了。

今天给大家讲这个故事就是想说一个非常现实的现象，现在很多人不在乎自己的征信问题，或者根本没有这个意识，信用卡随便用，网贷任性撸，到了还款期也不积极还，尤其是欠个几块十几块的，直接就不还了，一拖就是好几年，真是吓死了。等到买房需要贷款时，才发现自己早已是银行黑户，到哪都贷不到钱了，只能是全款买房！好了，闲话少说，今天就来给大家讲一讲银行对征信的要求与政策。

一、银行对贷款客户的征信要求

如果你的征信出现了以下情况，银行将拒绝提供住房贷款。

1、对逾期的要求

1.五年内出现分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的; （信用卡或者网贷逾期出现连三累六），据贷

2.五年内出现到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的; （指先息后本的贷款出现连三），拒贷

3.客户在人民银行个人征信系统(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期（有当前逾期），或近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。 拒贷

4,征信报告里的账号状态，也就是五级分类出现非正常，有关注，可疑，止付，呆账状态的，只要出现其中之一，非常严重！拒贷

总之，按银行的话来说就是：要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。不过现在也有银行只看最近两年的，近两年逾期不超过六条，没有连续三个月的逾期，也是可以的，看具体银行。有几个重点是必须注意的，不要有当前逾期，不要有连续三个月以上的逾期。

2、对负债的要求

1,多头借贷，一般来说考量小贷，超过4笔以上，拒贷

2,负债率过高，超过信用卡或者贷款授信总额的百分之七十，拒贷

3、对查询的要求

大部分银行的要求是近两个月内硬查询超过四次的，近六个月不超过9次，各银行要求略有差别

1、对基本信息的要求

其实就是工作单位，银行的要求就是有稳定的工作和收入来源，这个好办！

二、征信逾期后怎么补救1.“表现好”还是可以“补救”的

根据国务院法制办《征信管理条例》，“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，必须在你还清了欠款的情况下，信用记录才会在5年后自行删除，如果没有还款，那么这个信用记录就会一直陪伴着你。

此外，仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录，还是可以补救的。 如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，大家可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明跟贷款银行进行协商，如果确实能够提交特殊情况非个人原因造成逾期的证明材料，也可以向银行提出异议申诉，要求修改逾期记录。

2.轻重有别可“商量”

如果你两年内连续三次，累计六次，很多银行都会拒贷，如果是两年至五年期间的逾期，有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明，银行还是会贷款给你的，只是相对于正常客户来说，你的贷款金额要降低，利率可能也会提高。

3.信用卡逾期后不要随意销卡

因为一时不小心而造成信用负面记录，千万不要立即销卡，因为随着信用卡发行越来越规范，申卡也没以前那么容易了，你留着一堆逾期记录销卡，后续想再次申请就难了，毕竟信用卡还是给我们带来很多便利的，我们要做的是如何养成良好的用卡习惯，更好的使用这个工具。

4.逾期非常严重已被列入银行“禁贷黑名单”咋办

出现这个问题要深入分析原因，如果不是个人原因造成的，比如被冒名贷款，冒名担保，冒名办理信用卡，那就提起异议申诉，要求银行恢复征信。如果是恶意的，只能选择全款买房。或者结清欠款，等五年。

三、助学贷款逾期也会影响贷款买房

很多大学生上学期间申请了助学贷款，但由于不知道怎么还款或者忘记还款等情况造成征信逾期。可根据逾期情况的严重性来定，如果仅有一两次逾期，可直接到银行开具相关证明，一般情况下贷款是不受影响的。如果逾期次数比较多，可以结清欠款等征信恢复再申请。 但是，大部分助学贷款因为信息主体是学生，没有收入，是有很多客观原因造成的，是可以直接向银行根据具体情况提出异议申诉，恢复征信记录的。

四、这些问题要尽早知道

1.因未交年费而造成的逾期影响不大

如果你的逾期仅仅是因为年费或者息费未缴造成的逾期，可以直接要求银行撤销逾期记录。

2.能否贷到款商业银行说了算

3.由于征信问题不能办理按揭贷款，交的钱能退吗？

这个问题主要看你交的什么钱。如果是定金就不能退了，如果是订金或是诚意金，就可以退。也有网友是交了首付才发现自己贷不了款的，房子是可以退，但你是要承担主要责任，并按照购房合同上的约定，赔偿开发商相应的违约金。