银行会计实训报告总结(银行业务模拟实训课程总结报告)

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实训目的

在商业银行实训课程中通过用智慧银行数字化运营决策仿真系统进行实训，进一步了解和巩固在学校本学期期间所学习的商业银行经营与管理课程的基本理论和基础知识。学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。在中国银行实训课程中的实训，达到学校的社会实践要求，并在商业银行实训课程指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行和房地产企业的主要经济业务活动。较为系统地学习了银行内部和房地产企业内部各个职务所负责的金融管理工作和日常业务的操作流程。通过此次商业银行实训课程的实操，学会了如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

实训任务

首先进入软件系统（软件系统的网址：），注册帐号是指导老师编辑的班级账号word文档里面进行查找注册。进入指定班级需要搜索输入老师给的邀请码。如果对商业银行实训课程的具体操作还有疑问，可以看腾讯课堂视频，视频里面有具体讲解。

银行任务：在年初时，查看本年宏观政策，查看盘点中的各项资产与负债明细。第二年起，查看银行的风险计提状况。在第一季度时，可以进行个人存款竞标、消费贷款挂牌，此项目在任意季度都可进行和委托贷款挂牌。然后进行个人存款选择，商业贷款挂牌以及申请、审批、支取商业贷款，也可以在各季度多次进行。与此同时进行网点与团队建设，并且需要注意团队何时可用。在第二季度时，可以进行消费贷款挂牌，此项目在任意季度都可以进行，也可以进行央票竞标，如没有央票发行也可以不做。在第三季度时，可以进行消费贷款审批。在第四季度时，继续消费贷款审批。进行公存款利率挂牌，此项目任意季度都可以进行。可以进行国债竞标，如果没有可以选择放弃竞标。最后进行缴纳存款准备金、管理费、税金，这些操作系统会自动进行。在年末时，进入下一年后查看团队评分（商业银行、房企综合评级）、注意资金是否充裕。

企业任务：在年初时，可以查看本年宏观政策，查看盘点中的各项资产与负债明细，并进行本年度的资金预算、融资缺口。在第一季度时，可以进行土地竞标，房屋修建并计算所需贷款额，查看挂牌并申请。也可以申请、审批、支取商业贷款，此项目可以在各季度多次进行。与此同时，可以进行团队建设，并且注意团队何时可用。在第二季度时，可以进行订单竞标、房屋修建以及继续投产、城建工程发行信托、股票，如没有发行可以不做并且在任意季度都可以进行。在第三季度时，可以进行房屋修建、修好后进行交付以及选择银行办理消费贷款。在第四季度时，可以进行订单竞标、房屋修建并且继续投产、修好后进行交付、选择银行办理消费贷款并且对公存款办理、提前还贷。与此同时，进行国债竞标，如果没有可以选择放弃，进行缴纳管理费、税金，此项目系统会自动扣除。在年末时，进入下一年后查看团队评分（商业银行、房企综合评级）、注意资金是否充裕。

实训内容及过程

商业银行实训课程中通过用智慧银行数字化运营决策仿真系统是一个面向商业银行和房地产企业发展的金融电子化工程建设。集开发、研究、实验、培训为一体的智慧银行数字化运营决策仿真系统。我们可以通过本系统将所学的商业银行经营与管理课程的理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的商业银行经营与管理理论知识与实际应用系统的联系。

面向综合银行工作人员和房地产企业工作人员:通过在每年工作的基础之上，对信托、发行股票、竞标国债等新增业务的有机结合，在保留原有业务的同时，逐步将房地产企业和银行人员以借贷款，建房、购房按揭为主新增为购买股票，大力合作垄断市场，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。商业银行实训课程中通过用智慧银行数字化运营决策仿真系统一般是采用三种角色方式，即央行（指导老师），支行（学生）和房地产企业（企业）,这种角色分配是目前国内所有商业银行和房地产企业的业务模式。这个系统采用商业银行和房地产企业完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行与房地产企业之间的业务，达到身临其境地体验商业银行和房地产企业角色的效果。允许我们实操商业银行和房地产企业实际工作中的各种特定工作（如个人存款竞标、消费贷款挂牌、个人存款选择，商业贷款挂牌以及申请、审批、支取商业贷款、土地竞标，房屋修建并计算所需贷款额，查看挂牌并申请等），通过网址系统的模拟交易，分工体验到商业银行和房地产企业的实际业务环境，从信息化的高度全面把握商业银行和房地产企业的业务流程。

作为商业银行，每年的大体工作相对一致。在年初时，查看本年宏观政策，查看盘点中的各项资产与负债明细，想好在存款竞标时应该竞标多少比较合适。保证在还款年度时贷款能够及时收回，在查看银行的风险计提状况可以明显标明。在第一季度时，先试探其他房地产企业所需要借贷款的数额进行个人存款竞标、消费贷款挂牌并将贷款利率调低进行委托贷款挂牌。然后在个人存款到账之后，查看哪家商业银行申请贷款并进行审批商业贷款，也可以在各季度多次进行。运营团队是根据自身团队金额数量进行调整的，并且需要注意团队何时可用以及是否需要当前个数的运营团队。接下来三个季度，可以进行消费贷款审批，还有股票、信托、国债等增值业务。进行公存款利率挂牌，此项目任意季度都可以进行。最后进行缴纳存款准备金、管理费、税金，这些操作系统会自动进行。最搜进入下一年后就可以查看团队评分（商业银行、房企综合评级），并且要注意资金是否充裕，注意个人存款的还款期限。

作为房地产企业，每年的大体工作也相对一致。在年初的时候，查看本年宏观政策，查看盘点中的各项资产与负债明细，计算今年需要竞标多少亩土地，贷多少数额的款，建多少亩的商品房和别墅。在第一季度时，进行土地竞标和房屋修建，找一家银行进行商业贷款，并且要注意运营团队团队何时可用以及是否需要当前个数的运营团队。在第二季度时，进行订单竞标、房屋修建以及继续投产。订单按照竞标土地的实际数量来定，如果没有竞标到土地可以进行城建。在第三季度时，继续进行房屋修建、修好后进行交付以及选择银行办理消费贷款。合理分配好商品房和别墅的数量，因为商品房建成需要三个季度，别墅只需要两个季度。在第二、四季度都有订单竞标，所以合理控制建房数量和建房时间是合理建房收益的因素之一。在第四季度时，要查看第二年是否要还款，是否走狗的资金扣税，并将剩余的钱存入银行养利息。最后进入下一年后查看团队评分（商业银行、房企综合评级），查看资金是否足够进行下一年的土地竞标和建房。

系统可以让我们理解现代商业银行和房地产企业综合业务合作的管理体系。采用面向管理、服务、客户交流和数据的全新概念设计，而不是传统的面对面交易的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。这个系统为指导老师通过我们的模拟系统每年的实际操作团队综合评分对我们整个团队进行考核打分。指导老师可以通过模拟系统检验我们对实际商业银行模拟系统的动手能力。系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，系统通过团队每一年的实操可以定义每一项操作的得分，并在第二年的第一个季度给让我们的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了指导老师对我们实验结果进行综合考评。模拟系统让我体会到了商业银行和房地产企业业务操作的流程和实际，虽然个别细节比较简陋有待优化，但是整体上让我意识到了商业银行和房地产企业大体工作的性质，我们通过角色扮演，担任商业银行或者房地产企业，做一些业务往来，使得这个课程更加有意义。

实训总结及体会

本次商业银行实训课程中使用的智慧银行数字化运营决策仿真系统实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的对私和对公操作有了较系统的认识和把握。此前只是体统的学习过关于此方面的知识。对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个大概的蓝图。其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。最后，我就具体地谈下在商业银行实训课程中使用的智慧银行数字化运营决策仿真系统中学到的知识和取得的进步：第一、加深了我对银行和房地产企业操作的认识。记得上学期的保险学课程对银行和企业有大概的介绍，但当时对银行和房地产企业对私和对公的操作并没有直观感受。但本次以银行和房地产企业的身份进行的上机操作，让我对重要房地产企业和银行工作的理解进一步加深。个人存款竞标、消费贷款挂牌、订单竞标、房屋修建以及继续投产、城建工程发行信托、股票，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员和房地产企业工作人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。第二、对银行和房地产企业专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如个人存款竞标、消费贷款挂牌，需要去寻找合作伙伴，如果自己无动于衷，那终将会被其他同行所反超。由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。第三，我还了解并体会到银行工作人员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、 每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。在实训中，我不仅加强了知识的巩固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟通和协作的技能，为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。