贷款档案整理工作 银行贷款档案整理方法和手段

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银行贷款档案整理方法和手段

先是按照业务种类首字母：不同种类的信贷业务进行不同档案柜匹配。

或者按时间顺序：分配好业务种类之后按照时间顺序进行排序（以年为一个时间点）

然后是姓名首字母：客户姓名首字母排序。

急求银行信贷档案管理办法

贷款档案管理指根据《档案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整与有效利用。

信贷档案指我行在贷款受理、调查、审查、发放和收回等过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据，主要由相关契约及凭据、借款人资料、借款人信贷业务资料和其他综合管理资料组成（包括贷后管理检查记录）。

怎么样整理银行档案

你看下信贷手册就会了，熟悉下材料，关键是合同，反正就是照目录理，很快就会的。

银行档案整理工作总结

一段时间的工作在不经意间已经告一段落了，回顾这段时间的工作，相信你有很多感想吧，不妨坐下来好好写写工作总结吧！你所见过的工作总结应该是什么样的？

长期以来，我行紧紧环绕上级行档案工作的安排安排，在市分行的高度珍视下，严厉根据国度有关档案工作的法律、标准和总行的档案工作规章轨制，坚定档案集结联合办理原则，连续加大我行的档案工作力度，竭力进步等案工作办理程度，科学保管各种档案，做到档案办理与交易成长有效联合，以富裕阐扬和利用档案资本的利用代价。本年，我们联合我行档案工作近况，特别是“5.12”汶川大地震对我行档案工作造成紧张感化的实际环境，建立了“一年一进步，三年一大步”，力图2010年我行档案工作目标办理考核到达一级标准”的工作目标。

我们紧张做了以下几方面工作：

（一）加强带领，落实责任，强化档案工作构造构筑。

一是明了部分，落实责任。由综合办理部分当真全行档案平常工作办理及年度目标考核工作，探讨办理档案工作中存在的题目，并及时向行带领报告请教。二是配备干练高效，布局公道，数量富裕的专职档案人员，确保了档案工作的平常，连续展开。三是梳理档案办理轨制，订定档案工作成长筹划。近几年档案办理的方法轨制跟着交易的成长都在连续点窜美满，为包管档案工作跟上交易成长的必要，我们及时对相干的办理轨制、方法、操纵流程进行了梳理，确保档案办理与交易成长的有效联合。上半年，根据上级行的整体安排安排，并联合我行实际，我们订定了档案办理三年目标筹划，建立了“一年一进步，三年一大步，力图2010年我行档案工作目标办理考核到达一级标准”的工作目标。四是查抄监督平常化。我们按期对全行的档案工作及档案办理环境进行查抄监督，及时发觉题目，及时整改。五是竭力加强档案宣扬工作。我们经过议定各行处，部室构造员工明白，进修，熟悉档案办理的相干法则，进步了员工的档案法制意识，在全行上下构成精良的档案工作环境。

（二）强化档案标准化办理，竭力进步等案办理质量。

一是初步建立了综合档案办理系统。根据集结联合办理原则，我们对全辖交易档案履行了集结联合办理。全行的法人客户信贷档案，个人客户信贷档案，文书、财务管帐、科技、特别载体档案等都根本上兑现了集结办理； 二是典范操纵流程，强化办理轨制。我们在各种档案的汇集、料理、保管、借阅利用、鉴定烧毁方面，都严厉服从档案办理轨制，确保档案汇集富裕、档案交代手续齐备、档案料理典范、档案内容完好、档案办理期限别离精确，做到交代有手续、借阅有审批、送另有记录、鉴定烧毁有根据。三是珍视全卷宗的构筑。我们正在渐渐建立内容富裕，典范的全宗卷。四是做好档案统计工作，确保档案统计报表上报的及时和精确完好。

（三）坚定“防治联合，以防为主”的目标，加强档案安定工作

我们自始自终把档案安定工作放在紧张位置，坚定“防治联合，以防为主”的目标。一是珍视对档案实体的安定办理查抄。档案办理人员经过议定按期或不按期对档案实体进行安定查抄，查抄档案实体是不是存在水浸、霉变、粘连、笔迹退色看不清、虫蛀、鼠咬等现象，并做好查抄记录，及时发觉题目，及时报告请教处理，包管了档案实体的安定。二是珍视档案库房办法的硬件构筑。本年根据档案工作必要，增配了一台微机，并筹办按档案办理标准构筑档案库房以及带监控录相配置的借阅室，但因为地动因为，这些工作未能按筹划进行。三是珍视平常安定查抄。档案办理人员经过议定按期或不按期对库房防护办法的运行环境进行查抄，确保了所配备办法的平常运行；经过议定按期或不按期查抄库房环境，按期测记温湿度变化，按期投放防虫药物，按期查抄照明环境，按期查抄防火防盗，确保了库房温湿度适合，库房干净卫生，档案无虫霉滋生现象。

（四）加强对档案办理系统的应用，竭力进步我行的档案信息化办理程度

一是珍视档案系统录入工作。根据上级行的工作安排安排，我们按时结束了对文书档案的`录入工作，法人信贷档案、个人信贷档案的录入工作也正在有序进行。二是珍视档案办理系统构筑。根据总行的联合安排，我们自动做好各种档案办理系统的推行工作。三是珍视档案办理系统的`利用。除了档案工作人员做到谙练把握和利用档案系统的各项效用，能富裕利用系统结束监测分析、鞭策归档、保管利用等各项工作外。还按法则及时向全行开放了各系统的客户端，精确、合规地建立用户，配置权限，以满足长途网上调阅的必要。

长期以来，我行紧紧围绕上级行档案工作的安排部署，在市分行的高度重视下，严格按照国家有关档案工作的法律、法规和总行的档案工作规章制度，坚持档案集中统一管理原则，不断加大我行的档案工作力度，努力提高档案工作管理水平，科学保管各类档案，做到档案管理与业务发展有效结合，以充分发挥和利用档案资源的使用价值。今年，我们结合我行档案工作现状，特别是“5.12”汶川大地震对我行档案工作造成严重影响的实际情况，确立了“一年一进步，三年一大步”，力争20xx年我行档案工作目标管理考核达到一级标准”的工作目标。

我们主要做了以下几方面工作：

（一）加强领导，落实责任，强化档案工作组织建设。

一是明确部门，落实责任。由综合管理部门负责全行档案日常工作管理及年度目标考核工作，研究解决档案工作中存在的问题，并及时向行领导汇报。

二是配备精干高效，结构合理，数量充足的专职档案人员，确保了档案工作的正常，持续开展。

三是梳理档案管理制度，制定档案工作发展规划。近几年档案管理的办法制度随着业务的发展都在不断修改完善，为保证档案工作跟上业务发展的需要，我们及时对相关的管理制度、办法、操作流程进行了梳理，确保档案管理与业务发展的有效结合。上半年，按照上级行的总体安排部署，并结合我行实际，我们制定了档案管理三年目标规划，确立了“一年一进步，三年一大步，力争20xx年我行档案工作目标管理考核达到一级标准”的工作目标。

四是检查监督日常化。我们按期对全行的档案工作及档案管理情况进行检查监督，及时发现问题，及时整改。五是努力加强档案宣传工作。我们通过各行处，部室组织员工了解，学习，熟悉档案管理的相关规定，提高了员工的档案法制意识，在全行上下形成良好的档案工作环境。

（二）强化档案标准化管理，努力提高档案管理质量。

一是初步建立了综合档案管理体系。按照集中统一管理原则，我们对全辖业务档案实行了集中统一管理。全行的法人客户信贷档案，个人客户信贷档案，文书、财务会计、科技、特殊载体档案等都基本上实现了集中管理；

二是规范操作流程，强化管理制度。我们在各类档案的收集、整理、保管、借阅使用、鉴定销毁方面，都严格遵守档案管理制度，确保档案收集充分、档案交接手续齐全、档案整理规范、档案内容完整、档案管理期限划分准确，做到交接有手续、借阅有审批、归还有记录、鉴定销毁有依据。

三是重视全卷宗的建设。我们正在逐步建立内容充实，规范的全宗卷。四是做好档案统计工作，确保档案统计报表上报的及时和准确完整。

（三）坚持“防治结合，以防为主”的方针，加强档案安全工作

我们自始自终把档案安全工作放在首要位置，坚持“防治结合，以防为主”的方针。

一是重视对档案实体的安全管理检查。档案管理人员通过定期或不定期对档案实体进行安全检查，检查档案实体是否存在水浸、霉变、粘连、字迹退色看不清、虫蛀、鼠咬等现象，并做好检查记录，及时发现问题，及时汇报处理，保证了档案实体的安全。

二是重视档案库房设施的硬件建设。今年根据档案工作需要，增配了一台微机，并准备按档案管理标准建设档案库房以及带监控录像设备的借阅室，但由于地震原因，这些工作未能按计划进行。

三是重视日常安全检查。档案管理人员通过定期或不定期对库房防护设施的运行情况进行检查，确保了所配备设施的正常运行；通过定期或不定期检查库房环境，定期测记温湿度变化，定期投放防虫药物，定期检查照明情况，定期检查防火防盗，确保了库房温湿度适宜，库房清洁卫生，档案无虫霉滋生现象。

（四）加强对档案管理系统的运用，努力提高我行的档案信息化管理水平

一是重视档案系统录入工作。按照上级行的工作安排部署，我们按时完成了对文书档案的录入工作，法人信贷档案、个人信贷档案的录入工作也正在有序进行。

二是重视档案管理系统建设。按照总行的统一部署，我们积极做好各种档案管理系统的推广工作。

三是重视档案管理系统的应用。除了档案工作人员做到熟练掌握和应用档案系统的各项功能，能充分利用系统完成监测分析、督促归档、保管利用等各项工作外。还按规定及时向全行开放了各系统的客户端，准确、合规地建立用户，设置权限，以满足远程网上调阅的需要。

农村信用社信贷档案管理解析

农村信用社信贷档案管理解析

农村信用社从规范档案管理工作以来，从上到下都强化了信贷档案管理工作的升级进档，但由于对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐，手续不完善，给信贷资金的安全运行带来了隐患。

一、加强农村信用社信贷档案管理的意义和作用

农村信用社的信贷档案管理，作为信贷管理工作中的一个重要组成部分，对防范信贷风险，提高信贷资产质量起着以下几个方面的作用。

(一)有利于控制信贷风险源头。通过对相关借款人的经营状况、管理水平、盈利能力、发展前景及信用状况等资料档案的科学整理与分析，可以掌握客户综合信贷风险与单笔贷款的信贷风险程度，为今后贷款决策时确定贷与不贷、贷多贷少、期限长短、抵、质押率等提供科学依据，对一些明显存在问题的借款人，予以信贷“拒绝”，由此堵住信贷风险产生的源头。

(二)有利于预警信贷风险。健全的信贷档案能提供早期预警信息，有效预防信贷风险。一是健全的信贷档案资料，可以对借款人的经营业务量、资金运营状况、偿债能力、盈利能力等进行分析与预测，以此测评借款人贷款额度的警戒线，从而合理地掌握信贷资金的投放量，降低信贷资产风险发生概率。二是通过科学规范的信贷资料，可以随时掌握借款人的贷款到期、逾期情况、确保适时采取必要的措施，防范化解信贷风险的发生。三是通过翔实的借款人经营资料，可以掌握借款人的原材料、产成品情况，分析产品的销售动态，市场行情和销售货款回笼及应收账款的情况，从而及时发现和掌握信贷资金运行中的潜在风险，做好相应的预防工作。

(三)有利于为依法管理提供依据。建立健全信贷档案，可以为信贷管理工作提供具体、翔实的法律依据，从而有效防范信贷风险。一是有利于贷款实行依法管理，严格按照相关法规政策和信贷管理制度要求收集、建立信贷资料档案，以此为依据，有利于贷款严格按照合同规定执行，依法加强对借款人经营全过程的监督。二是有利于保证诉讼时效。利用信贷资料档案，对到期贷款及时通知，对不良贷款及时催收，并附已收回执，保证诉讼时效的不过期。三是有利于依法收贷。通过对信贷档案资料的分析，并以借款资料为依据，我们可以对不良贷款及时实施依法诉讼，对资不抵债，丧失发展空间，通过普通程序诉讼，对无法收回贷款的借款人，及时提出破产申请;对依法破产的，及时申报债权，积极主动参与和监督借款人资产的清算、评估、变现和分配，最大限度地减少农村信用社信贷资产的损失。四是翔实的信贷资料也是按政策进行贷款呆账认定及核销申报的依据和条件。

二、当前农村信用社信贷档案管理存在的问题

农村信用社从规范档案管理工作以来，从上到下都强化了信贷档案管理工作的升级进档，但由于对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐，手续不完善，给信贷资金的安全运行带来了隐患。

(一)对信贷档案管理重视不够。在意识上重文书，会计等档案，轻信贷档案，认为无目标加以考核管理，有的信用社无专职信贷档案管理人员，只是由信贷人员兼职 。

(二)信贷档案形成不符合规定。信贷档案在形成过程用圆珠笔书写，有的`还用铅笔书写，有的资料要素不齐，纸张也不够规范。

(三)信贷档案资料收集不齐。信贷档案资料收集不齐，且归集的信贷资料不按时、按续、按规定和要求排，很不配套;有的社跨年度混装、混排、混归类、管理比较混乱，有的科目之间混装，有的大小额之间混装，无轻重之分，无大小额之别，看起来乱，查起来难，用起来很不方便，有的贷款已回收，信贷档案还与未收回贷款的信贷档案一起混装，致使信贷档案难以查找。

(四)信贷档案管理不当。信用社信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题。一是缺乏信贷档案管理设施;二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小，时间长短一律混装收存;四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效果。

三、加强信贷档案管理的对策与措施

信贷档案在新的风险管理中的地位和作用日益凸现，农村信用社必须采取措施，进一步地加强信贷档案的管理，促进信贷档案管理的不断健全和完善。

(一)加大信贷资料的收集力度，确保信贷档案的齐全完整。要系统地收集以下几个方面的信贷资料。一是借贷资料。主要是信贷过程中形成的有关贷款资料文本。二是信贷管理资料。主要是农村信用社对借款人的信贷调查、审查、检查过程中形成的有关资料。三是借款人经营资料。主要是借款人的营业执照复印件，资产负债表等相关资料。四是信贷政策、制度、办法类的资料。五是其他有关资料。同时要制定系统的、可行的、可操作的信贷档案管理办法，并落实信贷档案专(兼)职管理人员，实行信贷档案集中统一管理，确保信贷档案资料的完整性，严格执行联社制定的信贷业务档案管理制度，切实解决以往由经办信贷员分散保管信贷资料，容易造成信贷档案资料散失的问题，确保信贷资料的齐全和完整。

(二)注重开发信贷档案信息资源，为防范信贷风险提供全方位服务。一是信贷档案的利用，要改传统的“坐等查阅”服务方式，建立新型的“快速服务，跟踪服务，系列服务，全程服务”模式。二是积极做好信贷档案的编研工作。利用现有的借贷资料，信贷管理资料，借款人经营资料，政策导向资料等，进行科学整理归类与分析，编制系统性的信息、数据库，为防范信贷风险提供服务。三是开发挖掘市场信息资源。利用农村信用社点多、面广、服务优、扎根农村在基层的特点，以及信贷档案的相关信息，加强系统内、外的联系，建立市场行情、价格等市场信息网络，帮助借款人联络诚实可信的客户，扩大购销业务，提高经营效益，实现银企双赢。四是利用人民银行资信征询系统的数据和资料，结合信贷档案信息数据的分析，正确把握信贷的投向、投量和进退等策略，实现防避信贷风险的关口前移。

(三)加强信贷档案管理队伍的培养，提高操作人员的业务能力。一是要加强对信贷档案专(兼)职管理人员的培养。通过短期培训，以会代训，相互观摩，经验交流等方式，以及定期不定期地进行辅导、检查、监督，使信贷档案管理人员尽快熟悉和熟练信贷档案管理工作。二是要加强操作人员的培养。收集信贷资料的大量基础性工作，须由信贷操作第一线的人员来完成，每当一笔信贷业务的发生，应当收集入档的信贷资料有哪些，管理员必须明白和做到，因此，通过辅导、培训、观摩和交流，使每一个信贷操作人员的业务能力得到快速提高和加强，长此以往，我们洛南联社基层的农村信用社信贷档案管理工作才能真正做到完善和健全。

(四)建立完善的考核制度，确保信贷档案管理工作的有效开展。要制定信贷档案规范化考核标准与办法，将信贷档案管理工作纳入日常业务考核，与信贷主管领导、信贷档案管理员和相关信贷人员的业绩奖罚挂钩，对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专(兼)职人员进行奖励和惩处，并纳入年终考核作为评先的条件，激励他们各自做好信贷档案管理工作的积极性、主动性、能动性的日益高涨，促进此项工作的扎实开展，使之更有效的发挥防范与化解信贷风险的积极作用。

(五)实施网络化管理信贷档案机制。建立健全农村信用社信贷档案网络化管理是农村信用社未来发展的必然方向，信贷档案作为农村信用社的许多客户的第一手借贷资料，建立网络化信贷档案管理有它的必然性、时代性、可持续性，也是建立个人征信系统的必然要求。所以，要加快信贷资料网络化管理，有效遏制信贷风险，使信贷档案管理业务朝着一个健康有序的方向快速发展。

总之，信贷档案是信贷业务的历史记录，反映了各基层农村信用社信贷业务运行的真实状况。信贷档案管理工作是信贷管理的一项基础性工作，应自始至终贯穿于整个借贷全过程，建立健全信贷档案对基层农村信用社有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，起着极其重要的作用。为农村信用社的稳健经营、可持续发展保驾护航。