江西邮储银行：“五个一”创新实现“向不良贷款要效益”

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江西邮储银行：“五个一”创新实现“向不良贷款要效益”

央广网南昌1月28日消息（记者王一凡 通讯员揭慧敏）服务实体经济、防控金融风险……不仅是银行人的初心和使命，更是党中央赋予银行人的神圣职责。为更好的担当起这份责任，提升信贷资产质量，江西邮储银行采取积极措施，拓宽清收思路，合理配置资源，持续加大不良资产清收力度，以“五个一”创新实现向不良资产要效益，为江西邮储银行持续保持优异的资产质量打下了坚实的基础。截至2020年底，该分行共计收回不良资产超7亿元，并提前两个月完成总行全年清收目标。贷款不良率0.46%，不到全省银行业平均水平的1/3，资产质量较去年前进3位，列全行第9位。

“一号挂帅”抓领导，扎实推进清收处置

破题不良资产清收工作，关键在组织领导，关键在工作落实。该分行“一把手”常醒脑，对重点产品和区域的风险变化及逾期清收关注得很早、盯得很紧。该分行每日都会编发风险日报，每周都会对各机构、各条线风险限额和逾期催收执行情况进行通报，每月的经营分析会、风险内控管理委员会等风险管控更是研究分析的重点内容。各级机构成立了不良资产处置领导小组，把责任传导到位，措施落实到位，工作协同到位，做到领导清收率先，清收竞赛争先，清收政策优先。

值得一提的是，今年以来，为进一步加强不良贷款清收组织领导，该分行制定并下发了《中国邮政储蓄银行江西省分行行领导分户指导处置大额不良资产工作方案》，省分行“一把手”亲自挂帅，各级行领导结合行领导工作分工，每位行领导分配不少于2户大额不良资产，落实分户指导处置责任。行领导分户指导处置大额不良资产，有效发挥各级行领导统筹资源、协调各方的优势。上下齐发力，全行总动员，一场清收不良攻坚战全面打响。

“一马当先”抓团队，提高清收处置效率

攻坚不良，关键在人，关键在于有一支充满凝聚力与战斗力的专业化信贷队伍和清收队伍。“如果在调查期间没能识别出风险信号，那这笔贷款一发放就很有可能是不良贷款。我们信贷员，要想让发放的每一笔贷款都经得起历史的检验，就要从开始就把好客户的准入关。”该分行致力于打造一支“能打硬仗，作风优良”的信贷队伍，实施全流程的风险管控。

此外，该分行清收团队人员常态化深入基层行，针对性的帮助和指导不良贷款清收处置攻坚工作，会同基层行负责人及信贷客户经理深入不良贷款企业对不良贷款情况进行调查摸底，逐户分析论证，制定清收处置预案，强化清收处置措施，找准突破口，全面快速推进，提高清收处置效益，务求实现年初锁定的法人客户不良贷款和个人客户不良大额贷款清收处置任务目标。

“一户一策”抓细节，推进已核资产清收

法律武器是“杀手锏”。自2020年下半年以来，该分行辖内各级机构分管领导坚持每月前往当地法院推动讼执行情况，风险管理部（资产保全）负责人每周至少一次前往当地法院沟通诉讼执行情况。做到“四早”，即早查封、早立案、早执行、早见效。序时推进“调查取证、财产保全、立案受理、诉讼庭审、强制执行、拍卖变卖、回款”七个环节工作。扎实做好“中断诉讼时效、抵押物首封、申请财产保全措施、纳入失信被执行人名单”四个重点工作。

此外，对已核销三年及以上的不良贷款及单笔金额百万元及以上的已核销不良贷款建立“一户一策”处置实施方案。并以提高清收处置效率和现金清收率，降低清收处置成本为目标，对每笔不良贷款进行摸底清查，制定“一户一策”精准台账，全面灵活运用催收、诉讼、以物抵贷、还本免息、呆账核销等清收手段和政策措施加快清收处置进度。

“一流标准”抓落实，防范不良新增反弹

三个维度把好不良贷款风险管理关口，高标准做好不良贷款识别监测预警和分析通报。一是开展季末分类、年度偏离度检查、日常非现场三类监测。二是利用系统工具或内外部数据，定期对分类调整异常、分类不一致、分类调整及时性等开展动态监测和有效督导。三是依据统一授信管理做好资产分类调整。对于贷后管理监测到同一客户的多笔贷种贷款存在分类不统一的情况，按照“孰严”原则及时发起人工分类调整。通过更严更快的监控，提高不良贷款监测控制能力，强化关注类贷款和新增不良贷款的清收压降，减轻关注类贷款向下迁徙导致的新增不良贷款的释放压力，遏制逾期贷款、剪刀差贷款和不良贷款的新增反弹。

“一线倾斜”抓考核，充分调动清收热情

为确保不良贷款清收可持续发力，该分行不仅在组织上下功夫，更在精准施策上出力。该分行将各级分支机构的不良贷款清收计划作为年度考核重要指标，相关指标按月监测、通报，按年清算，激励各级分支机构加大清收力度。

据悉，今年该分行将继续配置专项资金奖励一线清收团队和个人。强化不良贷款清收处置任务目标管理，制定“党旗引领?清收建功”不良资产清收活动竞赛方案，将不良贷款清收处置的任务、考核、奖惩等目标和措施落实到机构，压实到人员，充分调动基层党支部、基层行加快不良贷款清收处置的积性、主动性、创造性，积极实现多收快收，确保信贷业务的持续稳健发展。

“管理出质量，管理出效益，‘从资产规模中要利润’向‘从资产质量中保利润’转变，还有很长的路要走，但我们一定步伐坚定，步履稳健。”江西邮储银行行长、党委书记肖天星的话掷地有声。