让保险回归保障 让保险回归“保障”本质，促进商保与社保有效衔接

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导语

“基本医保”和“商业健康保险”就像是一对夫妻，幸福的家庭一定既有丈夫又有妻子，这样才能全面保障孩子的健康成长。现如今，这对“夫妻”相处现状如何？基本医保和商业健康保险怎样才能有效衔接？

动新闻—湖南省政协副主席贺安杰率队赴湖南银保监局开展重点提案办理协商会

7月23日，湖南省政协副主席贺安杰率队赴湖南银保监局召开重点提案办理协商会，就湖南省政协十二届三次会议重点提案《关于推进商业健康保险与基本医保有效衔接的建议》，与承办单位湖南银保监局、省医保局相关负责人开展协商交流。

“从关注钱，到关注人”

“我们国家的医疗保障制度是社会主义制度优越性的一个体现，全世界没有哪个国家能够像中国一样覆盖14亿老百姓。”湖南省政协常委、湘雅博爱康复医院院长、省残疾人康复研究中心副主任周江林是该重点提案的提出者，他说，“一个基本医疗保障网在短短的十几年之内建立起来，在这次新冠疫情中发挥了很大作用，老百姓的获得感非常强。”

有数据显示，2010年至2019年十年间，湖南商业健康保险保费收入从17.26亿元增长至253.51亿元，年均增速为29.91%，赔付从5.56亿元提高到94.06亿元，年均增速为31.87%，有效发挥了商业健康保险的经济补偿作用。

然而，在现行体制下，商业健康保险市场竞争机制尚未形成，商业健康险公司对创新开发多元化健康险产品的意识不强。目前，湖南省现行商业保险品种仍以费用报销和经济补偿为主要形式，商业健康保险产品险种单一、数量少、同质化严重，整体停留在面对健康人群的阶段，商业健康险收支结余比例过高。

如何让商业健康险提质，开发多元化医疗保障产品？

周江林认为，关键在于精准创新，基本医疗保险和商业健康保险之间有限度的数据共享，助推保险精算产品的创新发展。“希望能从过去的关注‘钱’向关注‘人’转变；从单纯面向‘健康人群’，到健康人群与患者一同考虑；从单一的医疗项目向基本医疗项目的多元化发展。形成基本医疗保基本、商业保险提品质、大病保险做底线、社会救助做叠加、互助医疗做补充的模式。”

13个部门联合下文促进“商保”供给

2020年1月，银保监会联合13个部门出台《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出扩大商业健康保险供给，提供包括医疗、疾病、康复、照护等综合性健康保险产品和服务。力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。

意见的出台，为下一步工作的开展提供了方向指引。

“湖南省商业健康保险赔付支出占卫生总费用比重还比较低，发展空间大。”湖南银保监局副局长宋晓春说，下一步，湖南银保监局将继续与省医保局加强沟通联系，推动落实有关文件，让“保险”回归到“保障”的本质；加强与基本医保系统医疗机构系统的互联互通；加强商业健康保险宣传力度，让广大基本医疗参保人员充分了解基本医疗保险“保基本”的功能定位。

协商会现场，提办双方面对面就提案内容进行了协商、交换了意见，针对委员提出的建议，承办单位现场释疑，形成了许多共识，促进商业健康保险与基本医保有效衔接有了更细致的解决方案，取得了良好的协商效果。

“提案对于推进商业保险机构积极开发补充医疗保险产品，满足人民群众在基本医疗之外的多元化、多样化医疗保障需求，具有重要的参考价值。”省医保局副局长伍国用说。

与会人员一致认为，提案办理协商为提案的落实打下了一个良好的基础，但提案的办理还没有完结，后续还有大量的深入细致的工作要做，需要各方通力合作，持续发力，努力推动提案所提建议落实落地。

贺安杰表示，要密切配合，抓好已有制度的落实，相关部门密切配合协作，加强联系协调，推动政策无缝对接、资源有序共享、措施有效联动；要合理开发，扩大商业健康保险供给，丰富商业健康保险产品，完善健康保障体系，满足群众多元化、多层次健康保障需求；要规范引导，完善医疗保障服务体系，发挥市场机制作用，鼓励各类医疗机构与商业保险机构合作；要强化宣传，营造良好氛围，增强百姓保险意识，倡导公平竞争与合作，共同营造发展商业健康保险的良好氛围。

文丨《文史博览·人物》记者 彭叮咛 欧阳仲元（见习）

图丨晏振宇

视频丨贺彦 晏振宇