理财规划大赛策划方案

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广州金融业协会第二届理财规划大赛决赛PPT展示文稿

各位评委老师：

下午好！我是八号队伍华南师范大学三人行理财服务中心的队长，今天就由我来为老师们介绍关于我们的客户——中产家庭杨先生的理财规划书。

我们分为四个部分：目前的财务分析——明确财务规划目标——提出我们系统科学的理财规划措施——最后对规划后的财务情况的合理预测。

首先是财务状况分析，杨先生属于典型的中产家庭，夫妻俩工作单位好、福利高。根据其家庭固定资产、流动资产我们列出了资产负债表，如图，可以看到包括房子、汽车在内的固定资产占了60%，比重过大，而流动资产还有投资资产过低，家庭的持续投资收益能力可以说是没有的。月现金流量表还有年度收入支出表，总的来说杨先生的年盈余较高，每年有接近50万的储蓄收入，但这造成了收入结构单

一、储蓄比例过高等问题。

解决财务问题，列出短中长期目标，五年为一个梯度，从短期的买房买车，到中期投资、教育规划，最后到长期的保险、退休养老的保障。同时我们团队收集整理了一份理财规划所需的经济数据，官方数据，为了便于计算进行拟合，确保真实性与可行性。

我们最重要最关键的部分——专项理财规划，分别是现金规划、消费规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休养老规划。

现金规划，家庭应急储备金应该满足至少3个月的的消费支出，,活期存款的5万元就可以用来做应急储备金。我们还分析了目前市面上较为广泛使用的现金规划工具：与活期定期存款相比，货币型基金收益率较高，同时风险比股票型基金大大降低，所以我们建议可以将1年期存款50万拿出20—30万投资到货币型基金，获得几乎零风险的收益。

消费规划分为两个部分，一个是购车方面的，小甜甜在2年后开始上小学，妻子接送，所以宜选择实惠舒适的车型，预计购车费用为20万，以您家庭的积蓄情况来看，买车不会对您家庭的其他目标实现造成影响。我们推荐以下三款车型，希望张小姐会喜欢。

房产规划，购买学位房，还是三室一厅，购置新房产后旧房子是出租还是抛售？我们提出了三种解决方案，在计算了房屋折旧还有住房公积金贷款和商业贷款月供之后，我们认为选择方案二，也就是卖旧房，购买三室一厅新房是最优选择。1.便于女儿上下学同时享受优质教学资源，而且女儿长大后也可以满足其住房面积需求。2.家庭现金流不足以支持巨额首付，卖出旧房可以立即获得充裕现金，大大减轻家庭还贷压力。3因为目前房价成长率较高，购置更大的房产可以享受升值收益，实现资产最优化。结合上面因此，建议您可以选择方案二，卖白云区旧房买三室一厅新房，实现资金最大利用率。

保险规划，目前只有杨先生单位基本保险和张小姐健康险，无其他商业保险。因此我们团队适度参考了“双十原则”，为家庭每位成员配置了如上图所示的意外险、健康险，每年需要支付的保费为32209元，保额为570万元，较为合理。

投资规划，许多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积累资本。因此对家庭金融资产的规划显得非常重要。我们综合考虑了存款、基金（股票型基金、债券型基金、货币型基金），还有股票等多种投资方式，综合往年各个品种的投资收益进行拟合，还有杨先生稳健的投资风格，采取20%存款，50%基金，30%股票的比例，该投资组合平均年收益率达到12.42%。

小甜甜的教育规划里，得出总共的教育费用是约13万元，按照投资组合12%投资，计算得每年只需从盈余中提取越1万7就可以满足小甜甜的教育金需求。

最后是长期的退休养老规划，按杨先生60岁张小姐55岁退休，还有近25年，在这25年里只需要坚持每个月投资8000元到保险账号，在其他条件不变的情况下，就可以保障在60岁的时候过上目前水准的退休生活了。

那么通过我们这一系列的理财规划后，我们来看看5年后，给杨先生的家庭带来怎样的变化：

1.总资产是远远增加。

2.新购的轿车满足了接送女儿上下学需求

3.同时新购学区房也满足女儿长大后的住房需要。 4.储蓄比例大大降低，同时相应的生息资产比例增大，，目前的22.59%已经能够满足杨先生资产增值需求，大大提高投资收益，实现了投资收入成为家庭的第三大收入来源的愿景。

5.虽然家庭负债比例有所增加，但是每月生活开支覆盖率依旧在可控范围内，不影响家庭生活品质

6.同时为三口之家都增加了健康险、意外险等商业保险，充分保障您及家人的权益。

所以，经过我们华南师范大学三人行理财服务中心的理财规划，五年后您的家庭已经能够实现资产稳定增值，投资收益不断增大，生活品质逐步提高，子女教育稳定输出，家庭保险有效保障的理财目标。

最后，感谢各位评委老师！