工伤医疗保险和基本医疗保险社保和医保，职工医保和居民医保，究竟啥区别

2023-11-10 04:49:00 来源 : haohaofanwen.com 投稿人 : admin

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工伤医疗保险和基本医疗保险

社保、医保；养老保险、医疗保险；城镇职工医疗保险、城乡医疗保险、新农合；

听起来是不是有点头大？今天就简要概况下几个关键词。

社保：我国普及型的社会保障体系，可以简单分为养老和医保两个体系，为全民提供养老、医疗、生育、工伤、失业等基础保障。如果你是企事业单位的员工，可以享受“五险一金”待遇；如果你是非企事业单位的城乡居民，通常可以享受养老保险和居民医保。

这其中，医保是最为重要的一项保障；养老金你可以不领，但是人必然都是会生病的。有医保作为兜底，多少会让你大大降低有病不敢看的尴尬；当然更为重要的是，医保可以一定程度避免因病致贫、因病返贫问题。

这里面，很多人对城镇职工医保、城乡居民医保、新农合等概念经常傻傻分不清，三者有什么区别和联系，个人应该选择缴纳哪一种呢？

一、参保对象不同

1. 职工医保

即城镇职工基本医疗保险，主要面向的是企事业单位的员工，后来也扩展到社会灵活就业人员参保。因此，职工医保参保对象有两大群体：

一是在企事业就业员工：凡是在企事业单位就业员工，按照社会保险法的规定，必须参加职工基本医疗保险，费用由员工本人和用人单位共同承担。

二是灵活就业人员、个体工商户等：这类人员可以自愿选择参加基本医疗保险，费用也必须全部自己承担。

2. 居民医保

即城乡居民医保。2016年之前，居民医保分为城镇居民医保、新农村合作医疗两套体系。2016年1月，国务院发布《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》。根据这份国发（2016）3号文件，我国逐步将以前的新农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险整合为统一的“城乡居民医疗保险”，整合后，广大的农村人员医疗待遇得到显著提升。因此，居民医保参保对象，就是城市和乡村没有参加职工医保的人员，下从刚出生的孩子，上到百岁老人都可以参保。居民医保按年缴费，2019年度开始已经不接受中途参保，参保次月可享受医保报销待遇。

二、缴费模式不同

1. 职工医保

企事业单位的员工，其医保缴费分单位缴费和个人缴费两部分，双方共同承担费用，每月按照一定的基数和一定的比例由单位统一申报缴纳。缴费一般不低于当地最低工资标准，以深圳为例，即便按照最低三千元的缴费基数，灵活就业人员参加职工医保，一年也要缴费三千元，加上养老保险要超过8000元/年。因此职工医保缴费要比居民医保高的多。

2. 居民医保

居民医保缴费，国家是按照每年定量标准实施，每个人的费用是统一的。比如2020年的最低标准是250元/人，加上国家给予的补贴520元/人，实际居民医保缴费超过770元/年。

三、医保待遇不同

职工医保缴费明显比居民医保高的多，当然两者的报销待遇差距也很大。

1. 报销比例不同

职工医保的报销比例大都在75%以上，退休职工报销比例还有单独提升。而居民医保报销比例一般只有50%~70%，还有一定的起付线，待遇相比职工医保低了不少。具体报销比例各地差异也很大。

河南某地居民医保和新农合报销比例（仅供参考）：

2. 个人账户差异

职工医保有个人账户，个人缴费的全部及企业缴费的一部分会进入个人账户，参保人可以灵活支配，买药挂号等。而居民医保，国家要求是不设立个人账户，资金主要用于医保报销。

3. 退休待遇不同

职工医保参保人，缴费超过当地规定的最低年限后，办理法定退休后可以不用再继续缴费，且还可以享受医保退休待遇。最低缴费年限各地都不同，一般是15年到30年，比如上海广州是15年，北京女20年男25年，重庆市女25年男30年，深圳20年。而居民医保是要持续缴费的，停缴即不能享受，类似于商业性的短期医疗险。

四、报销时效不同

除此之外，职工医保和居民医保报销时效方面也不同。职工医保参保后并不能马上享受报销待遇，通常还有一定的手续办理期，时间可能长大3-6个月。特别是停缴后再次参保的，不少地区的规定是重新参保后6个月后才能享受待遇。而居民医保因为是年交形式，参保后即可享受待遇。

另外，职工医保不要求户籍关系，而居民医保只有本地户籍才能参加的。