农行案件风险排查报告 农商行一季度案件风险排查情况的报告

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目录/提纲：……

一、排查工作总体安排

二、排查业务领域、内容和工作进展

（一）信贷领域

（二）会计领域

2、运营（财务）管理部于2015年年初对我行财务管理工作进行了排查

（三）表外业务领域

（四）监察保卫领域

（五）**村镇银行二○一四年度会计决算方面

三、排查发现问题及原因分析

（一）会计领域

2、账户管理方面：（1）营业部开销户登记簿比实际账户少2户

（二）监察保卫领域

3、**支行食堂排油烟机需要更换110报警测试正常但扬声器无_

5、营业部大库内红外摄像机无信号

6、**分理处营业室外卷帘门不能使用

（三）**村镇银行二○一四年度会计决算方面

1、核算方面（1）工会经费少提106,994.98元

四、采取的措施

（一）会计方面

（二）监察保卫方面

（三）**村镇银行方面

农商行关于一季度案 风险排查情况的报告

**办事处：

根据《辽宁银监局办公室关于报送银行业金融机构案件风险排查情况的通知》（辽银监发[2014]96号）文件要求，现将**农商行（以下简称“我行”）2015年一季度案件风险排查工作情况报告如下：

一、排查工作总体安排

我行成立了“**农商行案件风险排查领导小组”，组长由董事长担任，副组长由行长、监事长及副行长担任，成员由各部门负责人组成；领导小组下设办公室，办公室主任由监事长担任，办公室设在总行稽核（监保）部，负责我行案件风险排查工作的组织、监督和检查。

二、排查业务领域、内容和工作进展

我行一季度主要对信贷、会计、表外业务、监察保卫以及对**村镇银行二○一四年度会计决算真实性稽核等六个方面进行了排查。共排查9个营业网点，1个中心、1个部室和沈东村镇银行，检查面达100%。

（一）信贷领域

稽核（监保）部于2015年1月中旬开展了信贷业务检查，对大额贷款合规性的进行专项稽核，截至2014年末，我行各项贷款余额199,894万元。本次自查工作共检

……（新文秘网省略731字，正式会员可完整阅读）……　

实合规性、资本拨备未计提或未足额计提以及同业业务专营不合规问题进行了检查。检查采取了翻阅传票和业务流水的方式。截止2014年12月31日，我行存放同业款项和同业存放款项余额均为0，累计办理存放同业业务80笔，其中存放同业7天以上57笔，隔夜23笔，实现存放同业款项利息收入1,765万元；累计办理同业存放4笔，同业存款款项利息支出668万元。

（三）表外业务领域

1、稽核（监保）部于2015年2月对我行表外业务进行了排查，截止2014年末，我行表外业务52笔，余额40,562万元，均为银行承兑汇票。本次抽查16笔，金额21,200万元，金额占比52.27%。抽查企业分别为：宏冠新材料（3笔）2,400万元、华星厨具（3笔）3,000万元、山河大农业（3笔）2,600万元、阿美莉卡食品（2笔）1,200万元、弘立化工（2笔）3,000万元、北乡大农业（1笔）3,000万元、花木兰工贸（1笔）3,000万元、百信德冷饮（1笔）3,000万元。本次检查采取翻阅档案方式，对以上8家企业进行了检查，特别是对交易合同和增值税发票把关不严问题；关联企业之间的贸易合同审查不严格问题；保证金来源为贷款或贴现资金问题；利用套开、滚开等方式长期套取银行贷款或掩盖票据风险等问题进行了彻底排查。

2、稽核（监保）部于2015年3月中旬对我行2015年表外业务进行了排查，检查率100%，其中银行承兑汇票5家企业共计11笔，金额7200万元。票据贴现1笔，金额2000万元。

（四）监察保卫领域

1、稽核（监保）部于2015年3月中旬开展了对我行全体员工的异常行为排查工作，此次排查涉及全行9个营业网点及6个部门和一个中心共147名员工，重点排查“九种人”异常行为。员工异常行为排查通过先自查、总行抽查、调阅监控录像等形式开展，现场面谈、背向勾挑《员工异常行为排查表》等方式进行。

2、一季度，总行稽核（监保）部对全行营业网点进行安全保卫检查共3次，发现问题6个，提出整改意见2个，处罚营业网点员工一人，罚款金额100元。

（五）**村镇银行二○一四年度会计决算方面

1、稽核（监保）部于2015年1月26日至2015年1月28日对**村镇银行2014年度会计决算真实性进行了现场稽核，截止2014年末,**村镇银行股份有限公司机关内设六个职能部门，包括：行政部、信贷营销部、风险合规部、财务运营部、稽核部、安全保卫部；全辖营业网点共2个，其中：一个营业部、一个支行。全行从业人员共42人，其中：高管人员5人，司机2人，业务人员35人。

2、截止2014年末，**村镇银行资产总额149,241万元，其中：各项贷款余额99,014万元，按五级分类口径计算，正常贷款为98,060万元,不良贷款为779万元,不良贷款率为0.79%；负债总额为135,821万元，其中：各项存款132,391万元；所有者权益13,421万元，其中：实收资本7,500万元，未分配利润3,897万元;营业总收入10,357万元,营业总支出6,859万元，当年账面利润实现5,510万元,税后利润实现4,028万元，资本充足率为14.07%,各项指标均符合银行业监督管理部门的监管要求。

此次检查主要针对：一是重点检查贷款利息收入、金融往来收入、手续费收入、营业外收入，利息支出、手续费支出、营业费用、营业外支出等是否真实、合法、正确；二是检查各项存款真实性情况，有无利用同业往来、库存现金等方式虚增存款问题，各项贷款增量是否真实，有无以贷增存等虚放贷款的问题，；三是检查各项提留及按比例列支费用情况，固定资产折旧计算是否合规、准确，营业税计提是否准确；四是检查内、外部往来款是否相符，存放内外部往来款项、联行结算资金是否帐实相符，有无长期未达款项，往来资金利息收支是否按权责发生制进行核算， ……（未完，全文共4061字，当前仅显示2051字，请阅读下面提示信息。

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