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用管理的方法 解决法律问题

赛尼尔法务管理

摘要

我国银行业法律部门是法律风险防控体系的核心，担负着包括法律风险的事前审查、事中控制、事后补救的重要任务。但是，由于我国银行业不同机构对于风险防控有着不同认识，造成银行业机构在风险划分以及风险防范机制上存在不统一，甚至混乱的现象。虽然我国银行业机构在法律风险防范上进行了一些必要的工作，但是从整体上看，我国银行业金融机构法律风险具有类型相似、风险敞口较为一致等特点。

文章作者：陈胜（原中国银行业监督管理委员会法规处负责人）

银行业法律风险控制体系综述

我国银行业法律部门是法律风险防控体系的核心，担负着包括法律风险的事前审查、事中控制、事后补救的重要任务。 我国银行业法律风险的防控部门有两种模式，包括法律部与合规部分别设立和法律部与合规部统一设立。法律部与合规部分别设立的银行业机构认为法律风险与合规风险是两种不同类型的风险，进而分别防范；法律部与合规部统一设立的银行业机构认为法律风险与合规风险密不可分，因此合并防范。这样便造成了银行业机构在风险划分以及风险防范机制上存在不统一，甚至混乱的现象。

大型商业银行在一级分行均设置了法律合规部门，但由于规模不同， 存在独立与非独立两种情况设置。有的商业银行仅设置了法律事务岗作为法律风险的控制机构，有的商业银行在县级支行没有专职的法务人员，拥有境外分支机构的商业银行大都按照当地的要求配备了法律风险防控机构或人员。

从国内的分支机构和附属机构的法律部门设置来看，银行业机构均设置了处理法律事务的机构或人员，但是存在分支机构法律部门不独立、法务人员兼职的情况，这对分支机构及附属机构防范法律风险存在很大的隐患。

法律部门的工作业绩影响着法律风险的防控效果，因此各银行及非银行金融机构对法律部门的考核非常重要。 绝大部分的银行业机构均具有固定的考核体系。例外情况是外资银行没有固定的考核体系，而是对负责法律风险管理的个人进行考核或者由总行法律部门直属。

法律与合规部是银行业机构风险防范的重要部门，法律部门在管理层的地位以及参与决策的程度体现了法律部门的重要程度。法律部门在银行业机构中大都参与重大决策的制定和执行，同时还参与了银行业机构内设的各专门委员会，例如贷款委员会、业务协同工作委员会、风险与内控委员会、资产负债委员会等，但由于各个银行业机构的机构设置和法律部职能的差别而有所不同。

在政策性银行和国有股份制银行中，法律部负责人会参加董事会会议；外资银行的法律总监或首席法律顾问一般为董事会秘书，因而有资格参加董事会会议；除此之外的其他商业银行及农商行，除非有重大议题否则不参加董事会会议。法律部门作为银行业机构防范风险的重要部门，由于对其重视不够，大多没有资格参加董事会会议，或无法全程跟踪重大决策的制定和执行，因而风险可能性增加。

我国银行业机构法律工作从业人员是风险防范的关键。根据调研显示，我国银行业机构的从业人员占总职工数一般在3%以下，大部分商业银行的法律工作人员占总职工数的比例低于1%，某一全国性股份制银行的这一比例仅为0.002%。我国四大资产管理公司的法律从业人员最高，平均达到3.5%以上。

从总体来看，银行业法律从业人员的学历水平中，硕士占到一半以上；大部分法律从业人员持有法律职业资格证书， 较少持有企业法律顾问资格证书。部分银行业机构建立了公司律师制度，接受调研的银行业机构均没有法律工作人员申请特许律师资格。法律从业人员的学历较高，一定程度上满足法律工作的需要，但是从业人数比重较低是银行业机构面临的主要问题。

银行业机构在跨境经营和业务创新中也会面临许多法律风险，比如，在跨境经营中的主要风险来自于对国外的法律环境不熟悉、诉讼结果境外执行困难、国内外监管机构不合作等等。而在业务创新过程中，主要是国内监管者对金融创新的态度。目前，银行业机构在金融创新中面临的风险主要有政策多变立法滞后、中央层面的不同监管机构规定不一致、缺乏对新业务的相关法律指引、法律规定过于原则。

法律部门与其他风险管理部门的职责划分

法律风险是银行业机构的风险之一，除此之外，还包括合规风险、信用风险、市场风险、操作风险等。有的银行将法律风险与合规风险统一称为法律合规风险，由一个独立的部门负责；有的银行将法律风险与合规风险分别设置不同的部门进行管理。

调研样本的法律部门与其他风险部门的职责划分如下表：

银行名称

法律部门及职责

其他风控部门及职责

国家开发银行

法律事务局：负责管理法律风险

风险管理局：负责管理合规风险、信用市场风险、操作风险

中国进出口银行

法律事务部：负责管理法律风险

内控合规部：负责全行内部控制合规监管和反洗钱工作；风险管理部：负责全行信贷业务的综合管理，负责风险与内控委员会的日常工作

农业发展银行

法律合规部：集中管理法律合规风险

风险管理部门：牵头管理全面风险；内部审计部门：负责事后监督；纪检部门：负责违规违纪案件（形式部分）

中国工商银行

法律事务部：负责保证经营管理活动符合国家法律法规及外部监管规定，防范和化解相关法律风险

内控合规部：防控操作风险；信贷管理部：防控信用风险；资产负债管理部：防控流动性风险；

风险管理部：防控市场风险

中国农业银行

内控与法律合规部：负责全行法律风险与合规风险的管理

风险管理部：负责信用风险、市场风险、操作风险的管理

中国银行

法律合规：负责规章制度审查、法律审查及法律风险管理

信用风险：负责总行授信政策制定、行业和客户信用风险管理政策制定、授信业务授权管理、信用评级管理、授信业务统计报告、风险窗口的信用管理；市场风险和操作风险管理部门分别负责市场风险和操作风险；新资本协议实施计划协调办公室新资本协议的规划协调工作

建设银行

交通银行

法律合规部：主管法律事务和合规管理的职能部门

风险管理部：牵头全面风险管理的综合职能部门

兴业银行

法律与合规部：负责法律事务、制度管理、合规管理、操作风险管理、内控管理、企业社会责任管理等职责

风险管理部：负责其他风险的管理

中信银行

法律保全部：负责全行各业务条线的全流程的法律风险管理

风险管理部：信用风险、市场风险、操作风险等

华夏银行

法律事务部：负责全行法律事务管理、授权管理及总行法律风险控制

浙商银行

法律事务中心：负责法律事务管理工作

合规管理中心：负责合规管理工作

广发银行

法律与合规部：负责法律风险和合规风险管理

风险管理部：负责市场风险、信用风险等其他风险的管理

浦发银行

合规部：负责全行法律风险管理

风险管理总部：负责信贷资产类诉讼案件的法律风险管理工作以及政策风险、市场风险、操作风险等其他各类风险的管理

招商银行

法律与合规部：负责法律风险管理

信用风险管理部门、市场风险管理部门、操作风险管理部门、声誉风险管理部门分别负责信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险的管理

民生银行

法律合规部：负责全行法律服务及法律风险管理、合规管理及操作风险日常管理

风险管理部：负责全行风险规划、风险政策、风险制度、风险量化、风险系统等全面风险管理的统筹；授信评审部：负责全行大客户公司业务领域授信评审专业管理及授信审批；资产监控部：负责全行信贷资产质量专业管理；资产保全部：全行不良资产清收处置

光大银行

法律合规部：侧重于法律合规风险的管理以及内控体系建设和检测

风险管理部：侧重市场风险、信用风险和操作风险的管理

恒丰银行

法律事务部：负责法律风险的防范与管控工作

风险管理部、合规管理部等其他风险管理部门根据各自职能负责法律风险以外的其他风险的防范与管控工作

渤海银行

深圳发展银行

法律部：负责全行法律事务和防范、化解各类法律风险。负责非清收类诉讼及非诉讼类案件的管理及全行法律文件的审查、法律咨询

合规部：负责全行合规风险管理，确保经营管理活动法律法规的规定，整理并沟通内控制度，进行合规审查，负责法律洗钱管理、案件防控管理；资产保全部负责对公和零售不良资产的清收

北京银行

法律合规部：法律事务管理、合规风险管理、操作风险管理、反洗钱工作管理

信用风险、市场风险管理由其他风险管理部门负责。

北京农商行

合规与法律部：负责全行法律事务并牵头全行合规管理、操作风险管理工作

上海银行

法律合规部：负责全行法律事务以及法律风险的防范和管控

风险管理部、公司业务部、贷后管理部、计划财务部、金融市场部、合规部、会计结算部负责日常风险管控

上海农商行

合规部：负责法律与合规风险管理，负责诉讼之外的法律风险管理

资产监控部：负责诉讼管理

花旗银行

法律部：负责法律风险的防范

其他风险管理部门：负责合规风险、信贷风险及操作风险等

渣打银行

法律部：管理平等主体之间的事务，负责制定发布全行的法律风险有关的管理制度、流程

操作风险部：侧重跨职能部门的操作风险管理，审核和确保全行全流程管理中落实操作风险管理要求的有效性和一致性；

合规部：管理银行与其监管机构之间的事务；

信贷部：制定信贷风险管理规范和流程，负责信贷审批，独立管理信贷风险

汇丰银行

法律部：管理法律风险，独立于其他风险管理部门

其他风险管理部门：负责合规风险、信贷风险及操作风险等

东亚银行

法律事务部：负责法律风险控制和防范，为银行提供独立法律意见、法律咨询

其他风险管理部门：负责合规风险、信贷风险、操作风险、合规风险等

东方资产管理公司

法律事务部：负责诉讼、非诉讼法律事务的管理和指导以及法律风险防控工作

风险管理部：负责全面风险管理，包括反洗钱制度的制定、制定合规风险策略、提出相关风险指标的监测分析

长城资产管理公司

法律事务部：负责诉讼非诉讼法律事务的管理和指导以及法律风险的防控

合规风险部：负责合规管理、内部制度建设和防范管理风险、操作风险等

信达资产管理公司

负责公司全面风险管理、授信管理、关联交易和集团内部交易等业务

华融资产管理公司

法律事务部：负责公司的法律事务管理与法律风险防控

风险管理部：侧重与公司风险控制与合规管理工作

由于各银行业机构对法律风险与合规风险的认识不同，法律风险的管理与合规风险的管理不统一现象比较严重。除了名称上的差别外，在管理职责上法律部门与合规部门也存在较大的差异。各银行主要的不一致之处在于法律风险与合规风险的理论认识不同，这导致法律部门承担的职责或多或少、或大或小，职责划分不明确。

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下篇我们将介绍：银行业法律风险管理部门的设置，欢迎大家继续关注！！

赛尼尔法务智库咨询团队

赛尼尔法务智库（北京赛尼尔风险管理科技有限公司）成立于2008年，是一家以企业法律部门为主要服务对象，秉承”用管理的方法解决法律问题“的核心理念，打造多元化企业法务生态圈，在企业法务管理领域具有广泛的影响力。

智库的咨询团队依托丰富的企业和专家资源，聚焦企业法务工作热点问题，已经为包括国家电网、阿里巴巴、中央电视台等在内的数百家国内知名企业提供多项专业咨询服务，同时还承担了国务院国资委《企业法律顾问制度与公司制度研究》等多项课题项目，在合规体系建设、法律风险管理、合同管理、案件管理、法务管理对标等方面具有丰富的实践经验与项目经验。

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