提前还部分贷款后剩余的应选什么还款方式

2023-11-10 18:00:00 来源 : haohaofanwen.com 投稿人 : admin

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最后还剩几只?

房贷还清是现代打工人通向财务自由的道路，但是！记得留最后的一点点贷款，它会让你能持续享受国家的个税红利——专项扣除。

目前国家规定，只要身上有房贷，就能享受每月1000元的专项扣除。别少看了这1000元的免税，我们来看个人收入税的累进税率。如图，假如你每月收入约10000元（也是大部分有房阶层起码的收入吧），你就在10%的税率，这1000元的免税每个月就能为你剩下100元。而同理，假如你的年收入在20万左右，这1000元为你省下的就是200元了。当然，如果你收入是更高的土豪，最多每个月剩下的是450元。

国家2019年开始的收入个税累进计算表

我研究这个是因为这两年投资大环境真的是不好，加上打工人随时面临失业，权益类资产分分钟跑不赢房贷利率。所以我提前还贷了，本来计划在几年内把全部贷款还完。但是我抠门的小绝招一算，没有了这1000元的专项，每年损失的也是小几千啊！于是我研究了一下法律，目前的规定是，专项免除可以持续240期，只要有房贷就可以，就算有1毛钱房贷，房贷合同依然在，都可以享受这个福利。

我们假设最后还剩1万元（你可以更抠的），按照目前的LPR，在240期需要负担的利息是约5000元。按照10%-45%的免税额度计算，240期下可以省下24000元到108000元不等，这里还没有算省下的钱的复利。因此，没有必要把房贷全部还清！

按照最后剩下一万元，继续贷款240期，目前的LPR下的计算

生活不易，且省且珍惜，毕竟普通人打工的收入上限太低，不能开源，就努力节流吧~~