银行卡涉赌涉诈账户排查报告(银行关于反洗钱犯罪涉案账户自查整改汇报)

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银行关于反洗钱犯罪涉案账户自查整改汇报

为进一步配合监管部门做好反洗钱犯罪的监管工作，加强单位银行结算账户涉赌涉诈风险监控管理，今年以来，我行扎实开展单位银行结算账户风险排查与整治工作，规范账户管理和常态化推进反洗钱监管工作。针对本次涉赌涉骗账户约谈，我行做了深刻的自查反思，并对相关人员进行警示教育，现将自查情况和整改方案汇报如下：

一、违规问题的成因反思

我行账户管理人员忙于柜面事务，未能及时监测到账户异常交易情况，监管职责未能履职到位。同时部门管理人员在该涉案账户存续期间，未尽到监管职责，对企业开户资格和实名制符合性审核工作不到位，导致未能及时发现企业已没有实际经营且存在可疑交易。

二、工作中存在的不足

我行营业部网点负责人在工作中应营销和合规工作应两手抓。不能因忙于抓营销工作，就放松对合规风险的监管工作，从而造成对账户管理排查不到位，对相关账户经办人员的未落实督导之责，使开户尽调工作未起到真正的排查作用。

三、履职上的改进措施

一要加强问责工作，确保排查工作不走过场。针对本次排查过程中账户存在内部管理问题的，严格参照上级行制定的问责情形处理意见，对相关责任人进行通报批评、扣减绩效、违规积分等相应问责处理。此外，进一步加强尽职调查。针对各类账户的开户申请、账户信息变更等业务，坚持严格按照要求做好尽职调查工作，调查的基本内容包括证明文件、地址信息、联系信息、经营状态、业务意愿、受益所有人和外国政要等特定自然人，并通过电话、上门核查等方式，对账户交易真实性进行确认，避免出现对账户风险特征理解不准确、排查方法不恰当导致排查不彻底、应查未查的问题；对于经营存在异常的账户及时采取管控措施，如营业执照已注吊销的，第一时间对账户进行封存处理。

二要加强对新客户网银注册识别和审核，对于新网银注册客户，支行要求客服经理加强审核，多询问，细观察，尤其是注意年轻客户及老年客户，在满足客户基本结算需求的前提下通过控制U盾转账限额或只开短信认证的方式在源头上阻断租借账户的可能性，从而控制风险。

三要加大对员工的法律合规教育力度，教育全行员工不要参与任何跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动，强化员工法律合规“底线”意识。利用电子门楣等各种宣传工具，向我行客户宣传普及跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动的隐蔽性、危害性，以及买卖、出租、出借账户、银行卡、收款码的社会危害等内容，提高公众自觉远离跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动的意识。

四、思想意识上的提升

在思想意识上，我行积极响应党中央号召，以党的政治建设为统领，坚持以人民为中心的发展思想，进一步提高政治站位，牢固树立“支付为民”的工作理念，进一步压实开展涉赌涉诈支付结算风险排查与整治责任，从保障国家金融安全、防控金融风险的高度，强化责任担当，积极主动作为，推动此次专项工作不断向纵深发展。

下一步，我行将进一步加强客户账户管理和使用工作，严肃账户开立交易的各个环节，确保账户安全，全面排查存量风险，严密防控增量风险，有效遏制市场支付乱象。