花呗论文有关参考文献推荐

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《互联网消费金融背景下针对蚂蚁花呗可持续的建议》：这篇花呗论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

【摘 要】近年来,伴随着利好政策的不断出台以及互联网技术的快速发展,为我国互联网消费金融整体规模持续扩张创造了更多的有利条件,我国互联网消费金融进入了爆发式增长阶段.在此背景下,将蚂蚁花呗进行SWOT分析,提出蚂蚁花呗可持续发展的建议.

【关键词】互联网消费金融 SWOT分析 蚂蚁花呗

一、互联网消费金融

(一)互联网消费金融的涵义

消费金融（Consumer Finance）,指的是从消费的主体出发,向消费者提供消费贷款或者其他的金融服务,使得消费者本人或者其家庭消费最终商品和服务的需求得到满足.

互联网消费金融（Internet consumer finance）是一种将消费金融和互联网相互结合的创新型的为消费者提供的金融服务.伴随着信息通讯技术以及互联网技术的快速发展,互联网消费金融使得以往的传统消费金融各项活动的链接更加信息化和网络化,并且降低了客户和各种金融机构之间发生的信息不对称问题,进一步使得公众获取金融服务更加便捷化、消费金融的进展过程明显加速.[1]

(二)互联网消费金融的类别

1.银行服务模式.该平台服务最为简单,首先消费者向银行申请一定额度的消费贷款,当银行将该消费者所提供的各种数据资料审核通过后,银行将向消费者发放所需的消费贷款,最后消费者将该笔款项在线上线下购买所需的商品或者服务.由于当前的在银行所有的个人贷款业务中个人消费借贷的比重较低,所以银行在推进传统的消费借贷的时候,为了扩展自身网上的新交易场景,也会不断地布局其网络消费的交易产业链,力图弥补自身在这方面与如京东、阿里巴巴等电商企业的差距.如2014年工行在其线上商城“融e购”推出的线上信贷产品“逸贷”.

2.电子商务交易服务模式.电商平台是当前互联网消费金融最重要的供给者、其细分市场上最有利的竞争者,凭借自己的线上供应交易平台,为消费者提供入驻商家和自营的商品,长期运作经营后,获取消费者交易信息、消费偏好等数据,为他们提供不同额度形式的小额消费贷款和没有形式的分期购物服务.消费者用这笔由第三方或小额担保公司先行垫付的资金,在规定期内还款和缴纳相应手续费.

3.消费金融公司服务模式.消费金融公司指的是不以吸取大众存款为目的,以自有资金并基于分散、小额的原则,向居民个人提供用于一般用途和个人耐用品目的的消费贷款的依附于银行或工商企业的非银行性金融机构.其服务模式会向消费者发放不需担保抵押、单笔授额度较小的消费贷款和分期购物服务,弥补银行在这方面的不足,如2015年以重庆百货为背景建立的马上消费金融公司.

4.分期购物平台服务模式.分期购物平台将理财端和资产端互通成企业链闭环、用电子商务交易数据将风险控制和授信额度控制在可行范围,与线下购物中心或线上购物网站合作,以大学生为主要对象,提供授信额度更大、更快捷的消费贷款或分期购物服务.该平台能向消费者供给其合作商家或自销的产品,也能帮他们支付其他消费平台的开销,如2013年8月成立并成為京东最大分销商之一的“分期乐”.

二、蚂蚁花呗及其SWOT分析

(一)蚂蚁花呗

“蚂蚁花呗”（以下称“花呗”）,是2014年12月29日由蚂蚁金服正式推出的基于其用户付款偏好、网购活跃情况等大数据的授信,与阿里巴巴式电商平台,国美在线、百度糯米等40多家电商平台或和百姓生活相关的线下旅游、校园、超市等O2O交易场景相结合的一款为个人提供500到50000元不等的消费贷款、并要求使用者“当月买,下月10日前还款”的即时消费信贷产品.业务流程上,首先客户了解花呗各项业务的相关规章后申请开通花呗,当其信用资格符合时,在客户端签署电子协议,花呗授权后将会向客户提供一定额度的消费贷款,客户可用该笔资金消费并在次月10号之前还款,逾期将补交逾期利息.

(二)蚂蚁花呗SWOT分析

1.优势（Strength）分析.第一,开通门槛低,普及程度广.年满18周岁、有600分以上芝麻信用的实名制的支付宝用户都可以申请开通花呗,因其依托支付宝和淘宝,吸引了巨大的网购人群,据统计我国有高达25%的90后人群使用花呗,受众范围大进一步扩大了其普及程度广.

第二,有效防范了过度消费和降低逾期还款的风险.花呗凭借依托大数据的芝麻信用,一方面将其用户分为5种不同的层次,信用额度高的层次越高,利于防范用户过度消费；另一方面将用户的转账、理财、履约期等数据全方位分析,预测他们的消费行为和还款能力,利于降低用户的逾期还款风险.

第三,扩大了农村和三四线城市的消费力度.支付宝的大力地推活动和付款力度的扩大,使花呗不仅能在如天猫、淘宝等线上的平台使用,还能在线下加盟商店,而且现在很多小商户也通过花呗收费,进一步的渗透在农村和三四线城市,刺激了中低收入人群用花呗消费的力度.[2]

2.劣势（Weakness）分析.第一,套现漏洞.花呗用户用多种方式选择套现商户并商量好在这些商家处用花呗购买虚拟产品,商家模拟发货后,花呗用户以退货为由,获取扣除了手续费的购买价的剩余费用的90%作为套转回用户的账户中,待该笔款项落实后,用户确认收货,获得剩下的10%费用.有些商户可能在完成交易后把用户拉黑进行套现,甚至盗刷用户的账户进行诈骗.

第二,监管漏洞.花呗既没有全方位关注到可能出现的套现漏洞,无法监控该风险；也缺少法律监管,没能即时对用户和商家讲述该方面的法律制度,使他们极易踏上犯罪违法之路.

3.机会（Opportunity）分析.用户使用花呗提前消费后,要在次月10号前还款,确保能继续使用花呗,从而培养了他们的信贷意识,也增加了他们的消费力度,如2016年的“天猫双11”活动半小时内,累计花呗付款额高达3802万元,促进商家销售,拉动经济发展.

花呗论文参考资料：

结论：互联网消费金融背景下针对蚂蚁花呗可持续的建议为关于对不知道怎么写花呗论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文花呗论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。