保险工伤残疾赔付比例 雇主责任险的赔付标准是多少，伤残比例是多少

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不同的雇主责任险赔偿标准不同，同样的伤残赔偿比例也是不同的。

我们分别看一下不同雇主责任险的赔偿比例及保险责任的差别。

一、伤残赔偿比例对理赔的影响

关于伤残级别表，不同公司的规定差别很大，赔偿比例差异也很大，都是保险公司自行设置的；

所以市场上的版本很多，我们在选择雇主责任险时需要格外的注意。

上图是市场上常见的三种赔付比例，以十级伤残为例，最低的有赔1%的，还有2%的、5%的；10%是10级伤残市场上最高的赔付比例；

举个例子，如果一个企业购买了雇主责任险，伤残金赔偿限额是100万；

如果发生了十级工伤伤残，根据比例表，方案A是赔10万，方案B是赔5万，方案C是赔1万。

同样，如果九级伤残的话，方案A对应着20%，就是赔20万；方案B对应着10%，就是赔10万；方案C对应着4%，就是赔4万。

据统计，员工受到工伤伤残的可能性，一般都是轻伤残可能性大，重伤残可能性小。

根据理赔经验发现，80%的伤残案件都是十级到八级伤残，一级到七级的伤残事故只占20%。

所以通过一个伤残等级赔偿表设置的不同，就会导致企业拿到的理赔款有非常大的差距。

这也就是为什么，有的产品虽然是100万的额度，但它的价格设置的很低，甚至比意外险还要低。

二、不同责任的雇主责任险对赔偿的影响

1、责任的详细分析

选择市场上产品责任较好的两款产品进行对比分析，快速了解产品的优与劣，以电子商务、摄影等行业为例。

（1）伤残的赔偿：工伤鉴定标准均按照《工伤鉴定标准》，赔偿比例均为市场上最高的一种形式，一级100%、二级90%、三级80%、四级70%、五级60%、六级50%、七级40%、八级30%、九级20%、十级10%。

（2）医疗责任：A为0免赔，包含社保外用药，报销比例为100%，限额为次限额；B为0免赔，扩展10%社保外用药，报销比例为100%，限额为年度限额。医疗险的责任方面，A有一定的优势。

举个例子，假设投保了3万的医疗责任，员工受伤两次住院，每次医药费3万元（其中自费1万），A总共可报销6万，B可报销23000元。

（3）误工费：A，限额6千/月、7千/月，0免赔，最多可以赔付12个月；B，限额100元/天，免赔3天，最多可以赔付365天，与身故伤残共享保额。误工费方面A占绝对优势，影响最大的在于【共享保额】四个字。

举个例子，假设员工工伤，停工30天，员工工资5000元/月。若鉴定10级伤残，A可以赔付5000元，B赔付0元；若未鉴定为伤残，A可以赔付5000元，B赔付（30-3）*100=2700元。

（4）一次性业补助金：A、B限额相同，与市场上其他雇主责任险相比，赔偿限额也是较高的；A的赔付不以解除劳动合同为前提，B以解除劳动合同为前提，这方面A稍有优势。

（5）7*24小时责任：A包含伤残赔偿、医疗险费、误工费、住院津贴四项责任，B仅包含伤残赔偿、医疗险，因此这方面A占优。

（6）法律费用：A的法律费用是包含仲裁费用、诉讼费用和律师费用的，B的合同定义不清晰，一般只包括仲裁费用、诉讼费，不包含律师费。因此，在法律费用方面A占绝对优势。

（7）住院津贴：A为100元/天，0免赔；B为120元每天，免赔3天。各有优势，如果住院时间较长，B占优，住院时间较短，A占优。

（8）保费：A是按照公司的行业属性进行分类，经核对公司是属于二类行业，每人每年的保费是279元（30万）、432元（50万）；B是按照员工的职业等级进行分类，员工属于1类、2类职业，保费属于同一档，每人每年的保费是332.5元（30万）、489.5元（50万）。因为在保费方面，A占优。

综上，从保障责任、保费等多个方面来看，A雇主责任险为更优秀的产品。

2、不同雇主责任险的理赔计算

选择了市场上常见的四款产品进行理赔分析，以北京10级伤残为例

假定10级伤残，以北京为标准。绿色那一列是企业应该赔的钱，后面蓝色是每种雇主责任险赔的钱，红色字是雇主责任险赔过后，企业需要承担的。

A方案赔付135800元，企业自付9660；

B方案赔付110000元，企业自付35460；

C方案赔付100000元，企业自付45460;

D方案赔付85000元，自付60460;

服务员：A保费：531元/人*年；B保费：483元/人*年；C保费：372元/人*年；D保费：350元/人*年；

保安：A保费：531元/人*年；B保费：734元/人*年；C保费：372元/人*年；D保费：350元/人*年；

最常见的10级伤残，A方案比D方案多赔了50800元，这笔钱可能是一家小公司5-10年的保费。因此选择雇主责任险一定要看清楚条款，不能只是看保费，还要考虑行业类别，员工职业，及最重要的保险责任，否则少的钱只能企业自己担着。