雇主责任险九级伤残(雇主责任险选购指南——伤亡及伤残赔偿)

下面是好好范文网小编收集整理的雇主责任险九级伤残(雇主责任险选购指南——伤亡及伤残赔偿)，仅供参考，欢迎大家阅读！

​雇主责任险那么多，怎么选到一款保费低，保障好，理赔好，赔偿金高的产品呢？

下面，手把手教会你购买雇主责任险，学会了，你也能成为企业的保险小能手。

雇主责任险是一款责任相对复杂的产品，我将通过一个系列的文章进行介绍。

对你和你的企业有帮助的话，记得关注哦！也希望你动动小手点击“在看”和“赞”，让更多的企业朋友了解这个企业保护神器。

一、不同产品差异在哪儿？

以下筛选了市场上常见的三类雇主责任险方案，通过保障责任的对比及理赔结果的分析，带你看看雇主责任险隐藏了多少细节。

【理赔案例】

员工工伤，鉴定10级伤残，5万医疗费（2万自费药），工资6000元/月，住院30天，在家休息100天。

【理赔结果】

方案1、方案2、方案3人均年保费分别是747元、1087.5元、874.5元；

在同样的情况下能拿到的理赔分别是179,500元、148,040元、105,323元；

看到差距了把，保费最便宜的赔的最多，且多赔了7万多。所以保费便宜，不代表保障差，请不要再相信什么贵有贵的道理，如果一切只看价格，那你的世界是有多么单纯。

如果你相信物美价廉、相信专业的价值、相信存在着信息差，那么你可以仔细看看下面责任的解读。

死亡赔偿金

员工发生意外事故导致身故，保险公司按照保单载明的赔偿限额赔付。

注意限额的概念！雇主责任险作为一个责任险的产品，它承担的是企业需要承担的责任；

如果企业实际赔付低于保单限额，比如说死亡赔偿金限额为80万，但实际赔的时候只赔了60万，保单也只会按照60万进行赔付。

假如企业实际赔付了60万，向保险公司理赔80万，如果保险公司赔偿了80万，企业就获利了。

这是有违常理的，企业不能因为员工受伤获利，因此雇主责任险最基本的原则是企业不能获利；

雇主责任险所有的赔付，都是限额的赔付。

【敲重点】有些险种规定，死亡赔偿与工伤保险的死亡赔偿金是不能同时赔付的；

如果工伤保险金已经支付或者本应支付的部分，就需要先扣除；

但是有些险种没有这些说明的，我们就默认是可以重叠赔付的。

伤残赔偿金

了解意外险的朋友就会清楚，伤残赔偿金都是先定残，然后再按相应的等级理赔伤残赔偿金，意外险的赔付比例是固定的，一级到十级伤残对应的赔付比例是100%、90%……10%。

但是雇主责任险，最常见的是根据工伤事故伤残比例表进行赔付；

关于伤残级别表，不同公司的规定差别很大，赔偿比例差异也很大，都是保险公司自行设置的；

所以市场上的版本很多，我们在选择雇主责任险时需要格外的注意。

上图是市场上常见的三种赔付比例，以十级伤残为例，最低的有赔1%的，还有2%的、5%的；10%是10级伤残市场上最高的赔付比例；

举个例子，如果一个企业购买了雇主责任险，伤残金赔偿限额是100万；

如果发生了十级工伤伤残，根据比例表，方案A是赔10万，方案B是赔5万，方案C是赔1万。

同样，如果九级伤残的话，方案A对应着20%，就是赔20万；方案B对应着10%，就是赔10万；方案C对应着4%，就是赔4万。

据统计，员工受到工伤伤残的可能性，一般都是轻伤残可能性大，重伤残可能性小。

根据理赔经验发现，80%的伤残案件都是十级到八级伤残，一级到七级的伤残事故只占20%。

所以通过一个伤残等级赔偿表设置的不同，就会导致企业拿到的理赔款有非常大的差距。

这也就是为什么，有的产品虽然是100万的额度，但它的价格设置的很低，甚至比意外险还要低。

提醒大家，一定要仔细阅读合同条款，看看关于赔付比例是否满足企业的需求。

下一期，我们将详细讨论医疗费的部分，帮你揭开医疗费部分隐藏的细节和容易踩的坑！