反洗钱的工作内容

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本宝宝来说说银行的反洗钱工作人员的大致工作和个人感受。

银行的反洗钱工作人员大致分为三级：Level 1, Level 2, Level 3

Level 1 可以称为CDD customer due diligence 客户尽职调查。主要任务是负责对系统（CAMP-customer activity monitoring program)刷选出来的客户做一个初步的调查，包括资金的流水，客户的个人信息。如果觉得有问题，便会致电客户，询问关于该账户的问题，并以一个case的形式上报level 2。当然，致电客户是询问问题是相当有技巧的，主要由call center（类似国内10086）的工作人员负责。

Level 2 主要构成为银行后台员工，大概类似会有一个合规部的部门。负责对level 1递上来的case进行一次加深的调查。在这个阶段，银行员工会通过各种方式调查很多，很多，很多关于客户的信息。

1. 客户行为是否合规

2. 是否符合商业情理

3. 是否损害银行声誉

Level 2的员工有权确定是否将case上报level 3。如果不上报，就当case close。当然，银行会有另外一群人负责检查level 2工作人员所做的case是否有遗漏。

Level 3 是银行最后一道把关，主要构成有银行高薪请来的ex-警察，ex-国际刑警，ex-律师，ex-法官等具有实战经验的金融法律精英。Level 3会对level 2递上来的case进行一次超级深度调查，绝对不放过任何蛛丝马迹。他们的工作是如何开展的，不知道。可以根据各种电影桥段自行想象。 如果level 3的精英有充足依据确认case是有反洗钱和反恐融资嫌疑的话，便会由level3的boss， MLRO Money laundering Reporting Officer 向金融监管组织/国际刑警递交一份SAR（spspicious activity report）报告。

其中,level 1和level 2的工作人员统称 TM, transaction monitor,并无权限确认case的“可疑”。

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“让这个世界变得更多公平一点，

让这个世界变得更小一点犯罪”

这，就是我作为一个反洗钱工作者的梦。

如果你每天贪早摸黑上班，问问自己今天做了什么？答曰：打击金融犯罪！

我不是超人，我不是蝙蝠侠。但我能做到超人和蝙蝠侠都未必能做到的事。老子就是一个金融侦探哈哈，自我感觉很好。

不过，道高一次，魔高一丈。

现代的金融犯罪其实不是每个人都做得到的。能做得到的，也不是简单人。反洗钱在全世界属于起步阶段，尤其是中国。很多很多很多很多的时候，有很多很多很多的原因，我们的工作还不足以防范洗钱。所以，反洗钱的道路任重而道远，我心里也会有个声音也会在不时地提醒加强自己工作能力的重要性。

从金融机构分公司到总公司，毕业后一直没离开反洗钱，看到这个题目我在想我都干了些啥玩意。。。

我想作为国内反洗钱主管部门的人民银行监管爸爸应该是不会来答这个问题的，毕竟那么傲娇。。。其实我是希望来分享下每次动则几十万地罚金融机构到底什么感觉。。。

言归正传，目前反洗钱岗位还只限定于金融机构，不过已经有向珠宝业、房地产业、咨询审计业扩大的趋势。金融机构反洗钱工作总体上是差不多的，因为根本的规范还是所谓的一法四规，所以总体模式就像其他答案说的建立反洗钱系统，开展客户身份识别及可疑交易报告工作。但当然目前还是银行业反洗钱控制为主。

这里主要介绍下反洗钱主要工作，一块就是客户身份识别，国际上一般叫KYC、CDD，说白了就是了解清楚你客户的身份和资金的来龙去脉，要了解这个就必须建立信息登记系统，也就包含反洗钱系统及核心业务系统，登记客户九要素信息，说起来挺简单一事，可是国内大部分机构的系统控制都多少存在缺陷，所以这在金融机构总部是个长期的工作。所以每天和IT伙伴打交道是必不可少的。。。客户身份识别登记后就要说到客户风险等级划分，也叫客户分类管理，就是按照一定的划分机制将客户分为五级或者三级，针对不同风险等级客户采取不同的控制措施，比如涉及恐怖名单、犯罪的就禁止交易之类的。。。客户风险等级划分完了呢，就到了可疑交易报告啦，就是之前答案说的分三级审核，中支机构员工填写初级意见，一般就是先调查下客户身份背景交易情况，然后判断这个客户是不是涉嫌洗钱，形成不超过250个字的文字报告，通过反洗钱系统传到省分公司，然后再传到总公司审核。。。以上就是反洗钱的一些核心工作，当然还有一些制度建设，宣传培训，等杂七杂八的事，和普通办公室的活没多大差别。。。

讲到这，其实金融机构反洗钱工作我个人认为和拉存款其实一个套路，客户进来了先看下客户有没有钱，然后给客户分下是金葵花客户还是私行客户，然后就采取不同的策略去勾引客户，然后就成交分奖金绩效。为了分更多奖金绩效，就要制定制度流程啊，要培训啊，要制定考核方案啊。。。当然啦，有的反洗钱伙伴就不服了，拉存款能分钱，做反洗钱没听过有奖金啊。不要急，话说你不做就要扣钱罚钱，一进一出，本质上都一样嘛。。。

最后呢，金融机构反洗钱工作其实还是个初级阶段，所以一般只有较大的省级分公司才设立反洗钱专岗，作为金融机构后援部门，工作起来其实相对而言要硬气点，每次开会都是拉着运营部门和业务部门干这干那，然后就被吐槽，客户不配合提供资料我有什么办法，然后你可以很傲娇的说:我不管，弄不好就得扣钱。。。当然说到底，即使人家被罚钱，挣得也比我们多，这是大概就是尊严的代价。。。