银行调研建议(商业银行调研报告写作)

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商业银行调研报告写作

一、商业银行调研报告概念

调研报告是对调查研究的结果做出的报告。调查研究是运用科学的方法，对调查对象进行全面、系统、深入、细致地调查了解，进行科学认真地分析研究，揭示出本质，寻找出规律，总结出经验，最后以书面形式陈述出来的一种事务文书。调研报告，在工作中也叫调查报告、考察报告、调查等。商业银行调研报告是针对商业银行经营和管理活动所进行的调研活动的报告。

二、调研报告的特点

（一）针对性

调研报告的针对性体现在撰写目的上，撰写调研报告，一是反映情况，提供决策依据；二是发现典型，总结经验，指导工作；三是分析原因，处理问题，解决矛盾。因此，从实际出发，有针对性地调查研究，总结经验，回答人们最关心的问题，提出现实生活中迫切需要解决的问题是调研报告的关键所在。调研报告的针对性越强，社会作用越大。

（二）真实性

调研报告的主旨是调查研究后所揭示的客观事物的本质和规律。因此，写调查报告必须是自己亲自调查了解到的情况，绝不能道听途说、东拼西凑一些虚伪的材料。在调查报告中，不仅主要人物和事实要真实，就是事件的时间、地点、过程及各种细节，也要绝对真实，不能有半点浮夸和歪曲。

（三）典型性

调研报告的典型性主要表现在两个方面：一是在观点和主题的体现上要有典型性；二是在所介绍的做法上要有典型性。调研报告的作用大小，取决于反映内容的典型程度。越是典型性的东西，越具有可操作性，越有普遍的指导意义。

（四）指导性

调研报告是制定方针政策、措施的重要依据，是检验路线、方针、政策贯彻执行情况的途径，也是客观分析问题，正确解决矛盾的一种有效方法。调查报告通过典型事例的分析、总结，得出具有方向性和普遍意义的经验来，对未来的工作起到指导性作用。

（五）时效性

调研报告的实效性特点表现在两个方面：首先，调查的对象应该是当前或者特定时期的典型事物，否则没有现实意义；其次，调研报告的指导和借鉴作用也是有时效性的，针对一个或几个事物的调查对当前或今后一定时期内的工作都有指导性作用，但随着时代的发展和社会的进步，过去的调研报告也会逐渐的失去意义，人们需要重新调查、研究、总结形成新的报告。

（六）叙议结合。调查报告的表达采用叙议结合的方式，首先，要简明扼要、条理清楚地叙述事实。其次，也对调查得出的结论进行适当地分析、议论，起到画龙点睛的作用。

三、商业银行调研报告的作用

1、提供决策依据。通过调查研究反映和揭示当前商业银行经营管理中出现的新情况、新问题，不仅形成预测的基础，而且是各级领导进行经营管理决策的依据。

2、推广工作经验。通过调研报告把商业银行经营中好做法、好经验进行详细调查、客观分析，揭示出规律，介绍其经验，在全行推广，并指导工作。

3、帮助解决问题。通过调研报告把商业银行经营中出现的一些新情况、新问题进行客观全面的分析，找出症结原因，提出对策措施，帮助基层解决问题。

4、传递沟通信息。调研报告公开发表之后，可以把总结的经验和失败教训，向全社会传递沟通共享信息，学习借鉴成功的经验，吸取失败的教训，提高社会效能，

四、商业银行调研报告的分类

按调研报告有两种分类方法，

（一）按调研的范围分有二种：

1、专题型调查报告。

这是针对某个事情或问题撰写的调查报告。它能及时揭露现实生活中的矛盾，反映群众的意见和要求，研究急需解决的具体的实际问题，并根据调查的结果提出处理意见，或者对策，或是建议。

2、综合型调查报告。它是以综合调查众多的对象及其基本情况为内容的报告。具有全面、系统、深入和篇幅较长的特点。它与专题调查报告的主要区别点就在于它的综合性上。它使读者可以从报告中看到事物的相对完整的全貌。

（二）按照功能分有三种：

1、反映情况的调研报告。反映情况和分析情况为主，目的是向上级或有关部门提供反映客观全面、具体详细的事实材料以及作者的对其的研究分析和建议。

2、总结经验的调研报告。以介绍经验为主，通过对典型经验的调查、分析，揭示事物的本质，找出规律性的东西，指导面上的工作开展。

3、揭示问题的调研报告。以揭露一些老大难问题或社会弊端为主，在确凿事实的基础上分析问题产生的原因，指出其危害性，提出解决的建议，为上级或有关部门解决问题提供依据。

五、商业银行调研报告的格式

格式包括标题、导语、正文、结尾和落款。

（一）标题

调研报告的标题有单标题和双标题两类。所谓单标题，就是一个标题。又有公文式标题和文章式标题两种。公文标题为“事由+文种”构成，如《河北省商业汇票承兑情况的调查报告》。文章式标题，如《现金体外循环的关键何在》；或是标明作者通过调查所得到的观点的标题，如解决小微企业融资难的问题调查报告《建立专项机制　增加风险容忍》。所谓双标题，就是两个标题，即一个正题、一个副题，如《优化流程 提高效率——×行储户排队现象调查报告》。正题反映主旨或观点，副题说明调查事项或范围。

（二）导语

导语又称引言，或前言，简洁明了地介绍有关调查的情况，或提出全文的引子，为正文写作做好铺垫。常见的导语有：一、介绍式。对调查的课题、对象、时间、地点、方式、经过等作简明的介绍。二、概括式。对调查报告的内容（包括课题、对象、调查内容、调查结果和分析的结论等）作概括的说明。三、说明式。即对课题产生的由来作简明的介绍和说明。

（三）正文

正文是调查报告的主体。是作者所要报告的事实和观点。它对调查得来的事实和有关材料进行叙述，对所做出的分析、归纳进行议论，对调查研究的结果和结论进行说明。正文的结构有不同的框架：

1、根据逻辑关系安排材料的框架有：

1）纵式结构。按照调研对象自身的发展变化过程来安排调查研究，一般是按照时间顺序进行。但是要请注意各阶段的情况可能不同。

2）横式结构。按照调研对象的性质不同，分别不同的侧面进行调查研究，一般是把主体内容分成几个不同的方面，即彼此相对独立、又有相互联系，形成有机休的不同情况进行调研。排序时，要考虑各部分的重要程度。常见的有并列式、总分式、递进式、因果式、正反对照式等。

3）纵横式结构。主体调研上是纵式或者模式，但具体展开时，又是纵横交错的形式。如在横面叙述某一事物时，又采用纵向的方法，按照事物发展变化的过程来纵线安排。这也是人们常为的一种方法。

2、按照内容表达的层次组成的框架有：“情况——成果——问题——建议”式结构，多用于反映基本情况的调查报告；“成果——具体做法——经验”式结构，多用于介绍经验的调查报告；“问题——原因——意见或建议”式结构，多用于揭露问题的调查报告；“事件过程——事件性质结论——处理意见”式结构，多用于揭示案件是非的调查报告。

（四）结尾

结尾的内容大多是调查者对问题的看法和建议，这是分析问题和解决问题的必然结果。调研报告的结尾方式主要有补充式、深化式、建议式、激发式等。有的总结全文、深化主旨；有的表明希望、提出要求。

（五）落款

调研报告的落款要写明调查者——单位名称和个人姓名，以及完稿时间。如果标题下面已注明调查者，则落款时可省略。

六、商业银行调研报告的写作要求

首先，全面深入调查。

1、选好课题。调查研究要从作者熟悉的，当前工作中正在发生的，急需解决的，影响重大的领域或内容着手进行选题。这样才能调查清楚、分析透彻，引起关注，达到共鸣，提高效能。

2、拟好提纲。按照调研报告的格式要求，根据调查研究的需要，提前列出调研提纲，做到有的放矢，不偏离主题。

3、认真调查。研究的前提是调查。只有占有全面而准确，丰富而翔实的材料，才能进行科学地研究分析。调查是撰写报告的关键性环节，调查的过程，就是全面掌握具体情况，广泛收集和充分占有材料的过程。材料是构思的原料和支撑点，没有材料，就如同巧妇难为无米之炊一样，不可能写出观点深刻的文章。调查的材料，除了所见所闻的第一手材料外，其他各种文件、统计表、对象事迹、工作报告等都可以作为重要的材料使用。调查还应选择合适的调查方式和方法，以保证调查的全面性和公正性。

常用的调查方法有：全面调查，对全部调查对象进行调查。

典型调查，对调查对象中的具有典型代表性部分或单位进行调查。代表的选取要有共性和广泛性。

重点调查，从调查对象中选取一部分重点案例进行调查，重点的选取标准是在总体中起到主要和决定作用，对总体特征影响大，能够充分反映总体的基本情况。

个案调查，为了解某一问题，对个别人和事所进行的调查。

抽样调查，从总体中按照随机原则抽取一部分个体作为样本，并以样本为标本，以此调查统计结果推理判断总体结论的调查方法。优点是可以节省时间和工作量，进行定量分析；缺点是有偏差，容易以偏概全。

常用的调查方式有：开调查会，人员要有代表性，人数不能太多，不宜超过8个人，主持人要注意引导，不偏离主题。

个别访谈，选择代表性对象，发散性提问，不随意打断，随时引导，抓住要领。

现场观察采访，深入被调查地点或场所进行察看、勘验、检查、和探访而获取材料。可记录、拍照、录音、录像。

问卷调查，把想要了解的问题设计到一张问卷中进行调查。对问卷的内容、题型、结构、占比等进行设计。要有填表说明，确保回收率。

文献调查。搜集各种公开出版的文献资料，摘取与调查报告有关的情报直接引用。

其次，缜密研究分析。

一是整理，把调查来所有材料分门别类地整理出来，实物材料和电子材料都要整理，并确保每一材料是完整的。

二是归纳，把每一类材料，按照内容不同，对照列出的提纲进行归纳和分类。

三是分析，对这些材料进行定性分析，看材料是否说明观点、支持观点；对材料要进行甄选、取舍或补充。对数据进行定量分析，要统计、计算调查结果，是否说明和支持观点，是否有力。必要时重新统计和计算。

四是提炼，提炼就是去伪存真，去粗取精，由表及里，由此及彼。通过分析揭示事物的本质，发现规律性、经验性的理论或知识，并进行提炼和总结。这就形成了调研报告的核心成果，并对今后的工作起到指导和借鉴作用。

最后，科学严谨报告。

一要语言生动平实。一方面，调研报告要作为领导决策参考，所以语言要平实、简洁、准确、易懂；另一方面，报告也可能要公开发表，所以语言也生动活泼，增强读者吸引力。

二要观点材料统一。写作调研报告，要做到观点与材料有机结合，以事明理。材料与观点的统一，既有材料，又有观点，观点能统率材料，材料足以说明观点，二者联系紧密。可先叙述事实材料，从不同角度说明和总结观点；也可先摆出观点，随后用事实材料说明之。

三要叙述议论结合。调查报告的表达采用叙述与议论相结合的方式。有叙有议，叙议结合。调查时，要简明扼要、条理清楚地叙述事实。研究时，也对调查得出的结论进行适当地分析、议论，从而揭示本质，发现规律性结论。

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