银行合规工作报告 构建银行高质量发展的合规治理体系

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党的二十大是在迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会。商业银行要深入学习领会党的二十大精神的丰富内涵和核心要义，将“以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴”落实到本职工作中，坚持走中国特色金融发展之路，以更高水平的合规管理助力践行金融政治性、人民性，提升专业性，以高质量金融助推高质量发展。

深刻理解当前银行合规工作的重要意义

夯实合规基础是服务实体经济、实现高质量发展的必然要求。党的二十大报告指出，“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。商业银行要主动适应中国特色社会主义进入新时代后的历史性新变革，通过坚实的合规基础，为业务发展划定刚性底线、倡导柔性边界、拓展创新空间，使金融创新有效服务实体经济和社会民生。

坚守合规底线是防范化解重大风险、维护国家安全的应尽之责。当前，世界百年未有之大变局加速演进，防范化解金融风险、维护国家金融安全意义重大。党的二十大报告指出，“确保粮食、能源、产业链供应链可靠安全和防范金融风险还须解决许多重大问题”“守住不发生系统性风险底线”“强化经济、重大基础设施、金融、网络、数据、生物、资源、核、太空、海洋等安全保障体系建设”。商业银行在防范化解重大金融风险中承担主体责任，必须紧盯可能发生合规风险的业务、机构和人员，对违规事件早识别、早预警、早处置，牢牢把握防范化解金融风险的主动权。

强化合规管理是贯彻全面从严治党、从严治行要求的有效举措。党的二十大报告指出，“坚定不移全面从严治党”“坚决打赢反腐败斗争攻坚战持久战”，并明确要求“深化整治权力集中、资金密集、资源富集领域的腐败”。银行特殊的行业属性决定了时刻面临天然诱惑，商业银行要将预防腐败、案件防控、合规管理等工作紧密结合，整合监督资源、形成监督合力，把严的要求贯穿经营管理全过程。

构建有效助推高质量发展的合规治理体系

面对新形势新挑战，对标新任务新要求，合规管理应聚焦主责主业，落实“看住人，管住钱，扎牢制度防火墙”的要求，以“五位一体”的合规治理助推高质量发展。

坚持源头治理，强化监管遵循导向。源头治理的关键在于把监管要求作为发展遵循，以积极主动的心态适应监管、迎接监管、拥抱监管。商业银行要提高政治站位、把好政治方向，提升对国家政策、法律法规、监管规则的解读能力和运用水平。在监管政策趋于高密度、高频率更新的情况下，能快速将“监管规则”转化为“内部规章”，实现在行内的有效落地。此外，积极利用深度学习、多级融合算法等技术手段，及时挖掘发现行内制度漏洞，增强制度体系自我完善、自我更新、自我提高的能力。

坚持多元治理，健全行为管理体系。多元治理解决的是治理主体的问题，员工行为管理要从层级机构的“主动脉”延伸至各个基层网格的“毛细血管”，实现全体员工既自律又律他。构建“线下网格化、线上智能化”的员工行为管理体系，建立包括支行网点、二级分行、一级分行在内的多级网格，为网格管理员和成员明确任务清单，为每位员工建立合规档案。加强员工行为模型建设，及时挖掘出隐藏在海量数据中的异常行为与风险趋势。

坚持从严治理，完善违规问责机制。从严治理彰显合规工作与违纪违法违规行为作斗争的坚定决心。通过精准问责，最终构建“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规管理长效机制。“三位一体”健全问责组织体系、问责程序保障和问责实体标准，确保问责体制机制运转良好。建立“查审分离”的问责模式，确保责任追究的权威性和公正性。明确“一案五问”的问责范围，对于案件等重大违规，要追究当事人的责任、机构管理的责任、条线管理的责任、监督检查的责任和问责者的责任，改变问责层级低、宽松软的现象。

坚持科学治理，提升反洗钱与制裁合规能力。当前，国际社会已形成了较为完善的反洗钱治理框架，商业银行应当践行“风险为本”的理念和方法，科学构建洗钱和金融制裁合规管理体系。在银行公司治理中落实层次清晰、结构完整、横向到边、纵向到底的反洗钱和金融制裁合规管理组织架构，加强统筹协调。扎实履行法定义务，做好客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等工作。深化反洗钱科技布局，提升模型精准度和有效性，探索人工智能技术在反洗钱异常交易监测的运用。兼顾保服务与防风险，实现制裁与反制裁合规工作的差异化、精准化管理。

坚持精细治理，加快数字合规建设。精细治理解决的是合规治理工具的问题，构建智能敏捷、精准高效、开放融合的数字合规体系，不断强化合规治理的科技支撑。让合规数据“聚起来”“用起来”“活起来”，对合规指标进行7×24实时监控，及时锁定风险因素，迅速生成解决方案。构建数字合规系统平台，通过业务合规平台强化违规监测与系统机控，推动业务合规发展；通过行为合规平台，部署行为合规模型、实现线上行为管理，促进员工合规从业；通过反洗钱和金融制裁合规平台，强化事前精细化预防、事中多维度管控、事后回溯监测与管理机制，防范化解洗钱和制裁风险。

党的二十大报告擘画了新时代新征程的宏伟蓝图，为做好经济金融工作提供了清晰的方向引领和路径指引。商业银行要深入贯彻落实党的二十大精神，坚持走中国特色金融发展之路，以稳健智能的合规治理体系机制，筑牢高质量发展的安全边界，为中国式现代化贡献金融力量。