保险学期末考试题库及答案

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保险合同特性

双务性：当事人双方各承担义务和享受权，一方的权利即为另一方的义务

射幸性：履行的结果建立在事件可能发生也可能不发生的基础上；从整体来看，不存在射幸性

补偿性：保险人的义务仅限于损失部分的不长，不能超过损失的数额

条件性：只有在规定条件满足的情况下，才履行自己的义务

符合性：一方提出主要内容，另一方做出取和舍的决定，一般没有商议和变更的余地

个人性：主要体现在财产险，保障的是遭受损失的被保险人，不是遭受损失的财物

保险合同主体

当事人

投保人

保险人

关系人

被保险人

保单所有人 ，包含如下权益，适用于人寿保险合同的场合

变更受益人

领取退保金

领取保单红利

以保单作为抵押品进行借款

在保单现金价值的限额内申请贷款

放弃或出售保单的一项货多项权利

制定新的所有人

受益人

不可撤销的受益人，只有受益人同意才能变更

可撤销的受益人，保单所有人可中途更换受益人或撤销受益人的受益权

和继承人的区别

受益人是受益权，是原始取得；继承人享有的是遗产的分割，是继承所得

受益人没有用保险金偿还保险人生前债务的义务，继承人则有义务

保险合同客体

：保险利益

保险利益的成立，需要满足以下条件：

必须是法律认可的利益

必须是可以用货币计算和估价的利益

必须是可以确定的利益

财产保险的保险利益

财产上的现有利益：所有权、共有权、抵押权、留置权的利益

现有利益产生的预期利益：商店对未来的预期收入、海运承运人对货物运达后的预期收入

责任利益：比如合同责任、侵权责任带来的利益，只能是民事责任产生的责任利益

或然利益：比如海运中可能因为买方没有付款带来的利益损失，但不一定会发生

标的物的转移

让与：经保险人同意或批准，可转移给他人；货运的情况可不需要保险人同意

继承：财产保险中，保险人死亡继承人获得保险利益，直至合同期满

破产：破产财产的管理人或债权人，但有一个期限

人身保险的保险利益

投保本人

有血缘关系的亲属。非血缘关系的亲属必须有金钱利益的关系，才能有保险利益

债权人对债务人有保险利益，以债务人实际承担的债务为限

对有利益关系的人具有保险利益，比如合伙企业对合伙人有保险利益

人身保险订立之时，必须存在保险利益，但投保数额不受保险利益范围限制，只受保险人是否愿意承保和投保人的支付能力。保险金给付不受保险利益限制。即受益人不需要证明自己受到的损失。

特例是债权人是受益人时，收益会被限制在债务、保费和利息的范围之内。

保险合同的形式

投保单：投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。比如财险中的所在地、环境、消防设备等。人身保险中的健康、职业、经济情况等。

暂保单：临时保单，财产保险中使用，出具即生效

已争取到但未办妥保单

分支机构办理需要总部批示

正式保单需要统一处理，投保人急需保险凭证

保费收据：人寿保险中使用，在美国有

附条件暂保收据：缴纳首期保费后，如果申请时满足保险人条件，从暂保收据出具时生效。

无条件暂保收据：即使不满足条件，在正式保单前发生索赔也需要赔

保险单：正式合同

投保人的义务

缴纳保费，其他人也可以待缴保费，但保险人只能向投保人做出继续缴费的请求。

通知义务

危险增加

保险事故发生通知

避免损失扩大义务

保险人的义务

确定损失赔偿责任：基本责任、附加责任、除外责任

履行赔偿给付义务

赔偿金包括给付金额、施救费用、确定范围的费用

支付方式一般以现金方式，但有其他约定的除外

影响保险合同的主要因素

告知

包含确认告知（比如过去5年没有生过大病）和承诺告知（比如未来1年不出国）

如果重要事实有误，可宣布合同无效

保证

包含明示保证（比如在合同中明确写明的如出门前门窗锁闭）和默示保证（比如海运险船舶必须有适航能力）

隐瞒

如果因为隐瞒而使保险人误信签立合同，也可以构成取消合同的依据

弃权与禁止翻供

指某一方放弃了可以主张的权利，比如已知投保人不足18岁，但在已知不满18岁不能投保是仍然承包，则等于放弃了权利，后续禁止翻供

保险合同的变更

1. 保险合同主体的变更

是指合同当事人的变更，主要指投保人、被保险人的变更，一般不是保险人的变更。

一种转让必须得到保险人的同意，如被保险的车辆转移物权时，需要保险人同意保险才能跟随转让

另外一种随标的转让自动转移，不需要保险人同意，比如运输的货物。

人身保险中，转让一般不需要保险人同意，但需要通知保险人

2. 保险内容变更：需要保险人同意

3. 保险合同效力变更：

无效

约定无效与法定无效

全部无效与部分无效

自始无效与失效

解除：行使了法律或合同约定的权利，恢复到合同约定前的状态

复效：比如未缴保费导致中断的保险，恢复缴费按约定的复效

终止：

期满终止

解除终止

违约失效终止

履行终止

保险合同争议的解决方式

协商

调解

仲裁：必须予以执行

诉讼：诉讼应在法律规定的时效内

（完）