保险合同延长期 如何5分钟看懂保险合同

下面是好好范文网小编收集整理的保险合同延长期 如何5分钟看懂保险合同，仅供参考，欢迎大家阅读！

上一次说过了保险额合同里的5个“主角”，

今天来说说6个关键时期：

缴费期、保险期、犹豫期、等待期、宽限期、中止期

01. 缴 费 期

名词解释：

也称缴费/交费期间，保险合同中约定的交纳保险费的总时间段。

大白话：

一共要交多久的保费

TIPS：

#1. 跟还房贷类似，缴费期越短，每年交的保费就越高，但总保费低些（“利息”少）；反之，缴费期越长，年保费低，但总保费高（“利息”多），但年压力小；缴费期的选择要结合个人情况及不同险种综合考虑。

#2. 重疾险因保费豁免责任、定期寿险考虑高杠杆性，常选缴费期为20年或30年等。

#3. 意外险、医疗险通常为短期产品，一般缴费期为1年。

#4. 年金险：趸交、3年、5年、10年、20年缴费都常见，看个人具体需求。

02. 保 险 期

名词解释：

也称保险期间/保险期限，保险责任的起讫期间，在此期间内保险公司对发生的保险事故承担保险赔付义务。

大白话：

就是保障多长时间

TIPS：

#1. 重疾险：常见保障终身，也有保到60岁或70岁的。

#2. 定期寿险：常见有保20年、30年、或保到60岁、70岁。

#3. 消费型意外险：常见保1年。

#4. 医疗险：常见保1年，但有可以保证续保6年或20年的产品。

#5. 年金险：常见终身型，也有保15-30年的短期产品。

03. 犹 豫 期

名词解释：

投保人收到保险合同并签收后，在一段时间内拥有撤销保险合同的权利。

大白话：

犹豫期内退保无损失，过了犹豫期退保，只能拿回现金价值，会有损失。

TIPS：

#1. 犹豫期内需要核对合同的基本信息、健康告知、保险责任等是否有问题，如果发现有问题在犹豫期内解决或退保，否则之后退保有损失。

#2. 长期险：即重疾险、寿险、年金险，一般会有约10或15个自然日的犹豫期。

#3. 医疗险、一年期意外险：部分有10天左右犹豫期，部分没有犹豫期。

#4. 线下产品（投保时需签字）是从签收回执起算犹豫期，线上网销产品（投保时无需签字）一般从承保日起算犹豫期。

#5. 有的保险公司犹豫期退保也会收取10元的工本费。

惯例 ：

铁柱购买的重疾险合同犹豫期是15天，铁柱在2021.1.1完成回执签收，即1.1-1.15日为犹豫期，铁柱在1.14发现当时的投保资料有问题，申请退保，无损失。

04. 等 待 期

名词解释：

也叫观察期，从保险合同生效或最后一次复效日开始，至保险公司具有保险金赔偿或给付责任之前的一段时间。

大白话：

为了防止带病投保的逆选择，一般从合同生效日或复效日起之后的一小段时间内，如果因疾病导致出险不赔付。

TIPS：

#1. 意外险、年金险没有等待期。

#2. 重疾险和定期寿险：常见等待期90天或180天，甚至有365天的。

#3. 医疗险：常见等待期：30天，部分高端医疗险没有等待期。

惯例 ：

铁柱重疾险合同等待期90天，2021.1.1内生效，2个月后，2021.3.1铁柱不幸确诊甲状腺癌，此时不能赔付；如果是等待期90天后，即2021.4.30后确诊才能赔付。

05. 宽 限 期

名词解释：

保险公司对投保人未按时交纳续期保费所给予的宽限时间。

大白话：

过了约定的缴费日，需要在多久时间之前补缴费。

TIPS：

#1. 宽限期内出险，仍可赔付（会扣除未交保费）。

#2. 长期险：重疾险、寿险、年金险，通常有60天宽限期。

#3. 意外险：一般没有宽限期。

#4. 医疗险：视乎产品，个别会有短期宽限期。

惯例 ：

铁柱的寿险是2021.1.1要缴费，由于个人原因忘了缴费，因为有60天的宽限期，铁柱只要在60天内，也就是2021.3.1之前完成缴费，那么寿险合同依然有效。此1.1-3.1这期间内如果出险依然可以赔付（会扣减没交保费）。

06. 中 止 期

名词解释：

由于投保人在保险合同约定的宽限期内未足额交纳续期保费，造成保险合同暂停履行。

大白话：

过了宽限期，合同进入中止的阶段，中止期间，保险公司不承担保险责任。

TIPS：

#1. 一般长期险，重疾险、寿险、年金险，才有中止期；医疗险、一年期意外险，通常没有中止期。

#2. 这个时期内需要投保人补交保费与利息，且经过保险公司同意后，合同才能恢复效力。一般申请复效需要重新审核当下的身体健康情况，且复效后重新起算等待期。

#3. 中止期一般是2年，如2年内没有申请复效，2年后保单终止，便无法再申请复效了。

惯例 ：

铁柱的重疾险是2021.1.1需交续期保费，在2021.3.1的60天的宽限期后，铁柱因个人原因没缴纳保费，此时重疾合同进入中止期；

那么在2023.3.1之前的这2年内铁柱都可以向保险公司申请合同复效，把欠缴的保费与利息补上，重新审核健康告知。保险公司同意的话，保障重新恢复效力，合同重新计算等待期。

如果铁柱一直没申请复效，2年后，也就是从2023.3.1开始，重疾合同终止，保险公司可以解除合同，退还当时的现金价值。

最 后

在这“5个时期”中，以犹豫期，等待期，宽限期最为重要，切实关系到投保人的投保利益

记得在收到保险合同后，要第一时间查看相应条款哦。

下一期来说说保险合同中其他一些容易被忽视的点。

姚倩heaven

明亚保险经纪人

公众号【小姚研保社】主笔

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